Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Чем заем отличается от кредита
Заем отличается от кредита пятью параметрами.
Видом кредиторов. Выдавать кредиты могут только банки, а займы — микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, физические лица и компании.
Предметом договора. В рамках кредитного договора заемщику предоставляют деньги, а по договору займа — деньги, вещи, ценные бумаги.
Формой договора. Кредитный договор можно оформить только в письменной форме, а для договора займа допустима устная.
Сроком действия. В кредитном договоре всегда прописывают срок возврата средств, а договор займа может быть бессрочным. Но есть условие: если срок в соглашении не указан, то заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после предъявления требований кредитора.
Начислением процентов. По кредиту всегда начисляют проценты, а заем может быть беспроцентным. Например, если заемщику предоставляют ценные вещи или сумма договора меньше 100 000 ₽.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Поскольку денежный займ наиболее распространенный, рассмотрим его особенности.
Выдать займ и получить его может как любое физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо. При этом (если конечно выдача займов и кредитов – не ваша основная деятельность) лицензия для этой операции вам не потребуется.
По общему правилу договор займа в письменном виде можно не заключать, если он составлен между физическими лицами и его размер не превышает более 10 тысяч рублей. Если хотя бы одна сторона – юридическое лицо – в любом случае. Да, расписка в Гражданском кодексе упомянута, но, как показывает практика, ее редко кто заполняет правильно, поэтому возьмите себе за правило – есть займ – есть договор.
Существенное условие, без указания которого договор будет считаться незаключенным только одно – сумма займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Сумму займа можно указать в рублях, условных единицах или в валюте, но если стороны – резиденты РФ, сами операции должны производиться исключительно в российских рублях.
Срок займа – определяется договором. Можно указать конкретную дату, можно период (например, календарный год), можно определить срок возврата моментом востребования.
В случае если займ предоставлен до востребования или срок не указан – сумма подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования. Вы можете предусмотреть договором иной срок возврата.
Досрочный возврат процентного займа допускается только в двух случаях:
-
с согласия займодавца. Его можно упомянуть в договоре, можно получить в виде отдельного документа;
-
в случае если это заемщик – гражданин, а займ предоставлен для личного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, сумма может быть возвращена досрочно при условии предупреждения займодавца не менее чем за 30 дней до возврата.
Как заключить договор заема с залогом?
Юридической трактовки «займ под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.
Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.
Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются. При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:
- Выполнять государственную регистрацию договора
- Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога
- Запрещено продавать или дарить недвижимость
| Пункт | Описание и требования |
| Паспорт | Документ, удостоверяющий личность гражданина России. Содержит ФИО, сведения о дате и месте рождения, регистрации. Документ выдается органами внутренних дел с присвоенным уникальным номером в серии. |
| Второй документ | Документ, дополнительно предъявляемый для удостоверения личности. Должен содержать ФИО и иметь уникальный номер. |
| Видеоидентификация | Видеозапись клиента, подтверждающая обращение в организацию. |
| Фотоиндентификация | Сохранение с помощью фотокамеры изображения клиента для подтверждения личности. |
| Звонок оператора | Звонок для проверки корректности контактного номера телефона, указанного в анкете |
| Подтверждение банковского счета | Подтверждение счета путем направления по реквизитам запроса на оплату небольшой покупки. От клиента требуется точно назвать зарезервированную сумму |
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
Кто может попросить и могут ли отказать
Как уже было сказано выше, процедура регулируется нормами ГК РФ, а это значит, что заключить договор может любой совершеннолетний гражданин. В нашем случае предъявляется ещё одно дополнительное требование – наличие заключённого трудового договора с организацией. Сделка носит гражданско-правовой характер, а это значит, что она осуществляется исключительно с согласия руководства предприятия. Перед тем, как писать заявление, следует лично побеседовать с директором и разузнать о возможности оформить заём. Однако руководитель не обязан подписывать прошение своего подчинённого. Всё зависит от личностных качеств заявителя, его должности на предприятии, размера заработной платы и других факторов, подвергающихся субъективной оценке потенциального займодателя.
В каких случаях заверять договор займа у нотариуса
Как уже отмечалось ранее, заверение договора займа в нотариальной форме значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основными плюсами в подобном случае являются:
- Наличие бесплатной юридической консультации. Нотариус подробно разъяснит права и обязанности участников сделки, выясняет их истинные намерения.
- Отсутствие ошибок, из-за которых соглашение может быть признано недействительным. Нотариус проследит, чтобы документ был составлен правильно и имел юридическую силу.
- Дополнительная защита для кредитора. Заемщик может не расплатиться с долгом вовремя, в этом случае придется добиваться возврата средств через суд. Официальное удостоверение — гарантия, что требование признают законным.
Последствия за нарушение пунктов документа
Если одна из сторон нарушает основные условия договора займа, то для каждой из них назначаются свои последствия. Если нарушителем выступает заемщик, то заимодавец имеет право потребовать уплату инфляционных издержек, а также начислить проценты за просрочку.
Дополнительно в процессе составления данного документа каждая сторона может вносить ответственность для другой в отношении тех или иных нарушений. Например, если появляются просрочки, то могут начисляться штрафы или пени. Неустойка выражается в процентном отношении к не уплаченному долгу.
Разрешается увеличить срок исковой давности в случае с договорами займа. В соответствии с законом, этот срок, в общем, равен трем годам, причем в это время заимодавец может обращаться в суд для взыскания долга. Если обратиться в суд по прошествии трех лет, то заемщик имеет право удовлетворять требования другой стороны в связи с истечением этого срока. Однако если составленный договор содержит сведения об увеличении этого срока, например, до 5 лет, то заимодавец может обращаться в суд за взысканием в течение этого времени.
Таким образом, если выдается кредит на определенных условиях, то желательно сразу составлять официальный документ, представленный договором займа. Рекомендуется заверять его нотариально, а также прописывать в нем основные условия и нюансы передачи и возврата денег, к которым относятся начисляемые проценты, срок кредитования, ответственность сторон и другие важнейшие моменты проведения процесса. Если выполнить все правильно, то заимодавец будет защищен от возможного невозврата заемных средств.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.