Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 и 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 и 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как видим из представленного материала, в 2022 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

• обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
• написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
• предъявить автомобиль к экспертизе;
• после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
• обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
• когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
• в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2022 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2022 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

Метод руководящего документа

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

1. Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
2. Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
3. Цена окрашивания — 5000 руб.
4. Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

Единая методика расчёта УТС

Расчёт УТС автомобиля производится сотрудниками страхового агентства в соответствии по установленным методикам. Они разработаны Центром судебной экспертизы при Минюсте. Размер утери цены автомобилем, побывавшем в аварии, зависит от типа и серьёзности полученных повреждений, а также от ряда дополнительных факторов.

Вычисляется он по формуле: УТС = Стс х (∑Кутс : 100%).

Где:

• УТС – размер утери товарной стоимости, выраженный в рублях.
• Стс – цена ТС на момент расчёта (после восстановительного ремонта).
• ∑Кутс – коэффициент ремонтного воздействия, выраженный в процентах.

Все подставляемые в формулу цифровые значения устанавливаются в ходе экспертного обследования машины.

Что делать, чтобы получить УТС при ОСАГО

Большинство страховых организаций стараются уклониться от выплаты УТС по автогражданке. Как правило, клиент сначала должен показать свою решимость, только потом он может получить возмещение. Например, он может подать претензию либо судебный иск. При правильной разработке досудебной претензии страховщик может удовлетворить её, чтобы не усугублять ситуацию. В итоге хозяин машины может не только получить оплату восстановительных работ, но и рассчитывать на компенсацию её потерянной стоимости.

Для получения компенсации по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году необходимо сделать следующее:

• Рассчитать УТС по ОСАГО. Вычисления должна произвести независимая компания, которая предоставляет услуги по расчёту расходов на ремонтные работы. Для этого в неё следует направить заверенную копию бумаги, которая подтверждает затраты на восстановление, и акт осмотра транспортного средства, если страховая это делала. По итогам выполнения процедуры застрахованный получит акт расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.
• Оформить заявление на получение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. К нему следует приложить акт расчёта УТС.
  Подождать, пока страховая рассмотрит предоставленные документы.
• Получить финансовое возмещение. Если страховщик откажет в компенсации, нужно разработать и подать иск в суд. Он должен быть оформлен на имя страховщика, у которого был куплен полис ОСАГО. Если организация обанкротилась либо сумма выходит за рамки лимита, заявление о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО следует оформить на водителя, виновного в дорожном инциденте.

Специалисты уже давно сформировали прекрасную схему расчета УТС. Для формулы приводятся следующие автомобили и показатели:

Требования к машине	Показатели	Формула для подсчета
Не старше 5 лет для иностранных машин; для российских – 3 года.	S – адекватная стоимость неповрежденного транспорта той же марки, того же года выпуска и того же модельного ряда	C=S*(Ki+Ki+Ki+Ki+Ki)/100
Износ автомобиля – не более тридцати пяти процентов.	С — утраченная после аварии доля от первичной стоимости по соглашению купли-продажи.
Ki — для каждого разрушенного элемента кузова коэффициент, определенный специалистами.

Расчет калькулируется по акту-наряду автомобильного сервиса или по осмотру независимого специалиста. Необходимо выделить, что некоторые дефекты исключаются из перечня, так как не влияют на эксплуатационные свойства машины.

В каких случаях УТС не выплачивают

Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:

• заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
• транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
• владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
• ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
• в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
• пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).

Алгоритм расчета УТС для возмещения по ОСАГО

Теперь обратим внимание на обстоятельства и критерии, которые будут учитываться при расчете утраты товарной стоимости. Прежде всего, автомобиль будут идентифицировать по следующим показателям:

• идентификационный номер VIN;
• регистрационные номера узлов и агрегатов (кузова, рамы, кабины), их соответствие ПТС, свидетельству о регистрации ТС, документам о ДТП;
• тип, марка, модель, даты изготовления машины (либо отдельных комплектующих, если они заменялись в период эксплуатации);
• тип коробки передач (АКПП, МКПП);
• цвета и типа лакокрасочного покрытия;
• 3 основные технические характеристики и комплектации автомобиля.

Важно, что если в ходе идентификации эксперт выявит несоответствие указанных параметров или следы внесения изменений, этот факт будет отдельно указан в акте осмотра и экспертном заключении. Это не означает, что вы не сможете получить страховку, однако возникнут очевидные проблемы с доказыванием.

По итогам первичного осмотра составляется акт. В этом документе отражаются следующие блоки данных:

• основание для проведения осмотра (например, заказ-наряд или заявление владельца ТС);
• дата осмотра (указывается время начала и окончания осмотра);
• место и условия проведения осмотра;
• реквизиты регистрационных документов на машину;
• сведения о владельце автомобиля;
• сведения о соответствии или несоответствии характеристик материалам ДТП, регистрационным документам;
• сведения о дефектах эксплуатации, повреждениях доаварийного характера, следах ранее проведенного ремонта, иных факторов, которые повлияют результаты экспертизы;
• предварительное установление причинно-следственной связи между ДТП и повреждениями авто;
• сведения о возможных скрытых повреждениях;
• информация о пробах и элементах, взятых для исследования;
• сведения о лице, проводившем осмотр;
• сведения о лицах, присутствовавших при осмотре ТС, их замечания и подписи лиц;
• дата составления документа.

Обязательным приложением к акту осмотра являются фотоматериалы. Они оформляются на бумажном носителе и в электронной форме. Дополнительным приложением к акту осмотра является видеозапись.

При первичном осмотре фиксируются повреждения по результатам внешнего осмотра, т.е. без вмешательства в конструкцию авто. Также эксперт может применять инструментальные методы, технические средства измерения или диагностическое оборудование.

Если фактический осмотр невозможен (например, если машина находится в отдаленном или труднодоступном месте, утилизирована, продана на момент осмотра), допускается установление повреждений на основании представленных материалов и документов (с обязательным приложением фотоматериалов). Для этого обязательно требуется письменное согласие потерпевшего и страховщика.

Особенности расчета УТС после ДТП

В проекте методики предусмотрены и специальные особенности, которые будут учитываться при расчете утраты товарной стоимости. УТС рассчитывается для транспортных средств, при осмотре которых выявлена необходимость выполнения одного из следующих видов ремонтных работ:

• устранение перекоса кузова (проема) или рамы транспортного средства;
• замена несъемных элементов кузова машины (полная или частичная);
• ремонт съемных или несъемных элементов кузова (включая оперение) авто (в том числе пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника);
• полная или частичная окраска наружных (лицевых) поверхностей кузова транспортного средства, бамперов;
• полная или частичная разборка салона автомобиля.

Не будет рассчитываться показатель УТС:

• эксплуатационные повреждения лакокрасочного покрытия в виде меления, трещин, а также повреждений, вызванных механическими воздействиями (незначительных по площади сколов, рисок, не нарушающих защитных функций лакокрасочного покрытия составных частей оперения; одиночного эксплуатационного повреждения оперения кузова (кабины) в виде простой деформации, не требующего окраски площадью не более 0,25 дм2);
• повреждения, которые приводят к замене отдельных составных частей, которые не нуждаются в окрашивании и не ухудшают внешний вид автомобиля (стекло, фары, бампера неокрашиваемые, пневматические шины, колесные диски, внешняя и внутренняя фурнитура и т.п.).

Величина утраты товарной стоимости зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению. Величина утраты товарной стоимости при повреждении транспортного средства определяется в отношении каждого поврежденного элемента и рассчитывается по формуле, указанной в методике.

Значение коэффициента утраты товарной стоимости при подетальной окраске наружных поверхностей кузова рассчитывается по формуле:

КУТСокр = КУТСокр(1) + КУТСокр (N-1)ˑ(N — 1), %, где:

• КУТСокр – коэффициент утраты товарной стоимости при поэлементной окраске наружных элементов;
• КУТСокр(1) – коэффициент утраты товарной стоимости по окраске первой кузовной составной части или бампера;
• КУТСокр(??−1) – коэффициент утраты товарной стоимости по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера;
• N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата товарной стоимости.

При учете утраты товарной стоимости для узлов в сборе недопустимо дополнительно применять утрату товарной стоимости для их частей.

Что такое УТС и как за нее получить компенсацию?

После попадания машины в ДТП её ценность на вторичном рынке значительно снижается. Никто не хочет покупать битый автомобиль по той же цене, по которой можно приобрести машину без повреждений. Но что в таком случае делать людям, в авто которых не по их вине въехал другой водитель? Выходит, что из-за чужой невнимательности на дороге стоимость транспортного средства становится ниже. В таком случае у водителя есть возможность получить дополнительную компенсацию.

Таким образом, УТС – это уменьшение цены на транспортное средство в связи с его починкой после попадания в дорожно-транспортное происшествие. Либо еще можно сказать, что УТС – это определенная разница в цене двух полностью идентичных автомобилей на рынке. Для начала берется одно ТС, которое никогда не получало повреждений в ДТП. После этого его сравнивают с другим, которое ранее уже приходилось ремонтировать после аварии.

К утрате товарной стоимости относят следующие случаи:

• когда был поврежден внешний вид корпуса автомобиля: отбита краска, отколота часть корпуса;
• снижение прочности узлов авто и прочих деталей;
• ухудшение технических характеристик машины.

В №40-ФЗ “Об ОСАГО” не прописана необходимость выплаты компенсации за снижение стоимости транспортного средства вследствие ДТП. Однако Пленум Верховного Суда в конце 2017 года опубликовал постановление, согласно которому утрату товарной стоимости приравнивают к полноценному материальному ущербу. Таким образом, ее также необходимо возместить.

Запросить компенсацию УТС по ОСАГО можно сверх обычного покрытия. То есть, если вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, вам обязательно возместят средства на ремонт (либо страховщик проведет ремонт самостоятельно), но также можно затребовать дополнительную сумму.

Стоит отметить, что для каждого автомобиля размер компенсации будет отличаться. Он полностью зависит от размера полученного ущерба и характера проведенных ремонтных работ. Тем не менее даже при небольших повреждениях УТС может быть оценена в значительную сумму. Она вполне может достигать 10% от рыночной цены на авто.

Как произвести взыскание утраченной товарной стоимости ТС?

УТС транспортного средства – величина условная. Она характеризуется уменьшением стоимости автомобиля после получения повреждений в ДТП. Согласно основным принципам страхования, СК (страховые компании) должны в обязательном порядке возвращать сумму УТС застрахованным лицам, но, как показывает практика, такое почти никогда не происходит. И вина здесь лежит, прежде всего, на безграмотности водителей в юридических вопросах и возможностях страховщиков.

УТС всегда начисляется при получении автомобилем повреждений, требующих проведения ремонта или замены запчастей. Всем известно, что любая деталь ТС оказывает влияние на ее пользовательские и технические характеристики. И соответственно, в случае ремонта они автоматически снижаются. В свою очередь, размер УТС определяется после проведения независимой экспертизы.

На практике доказано, что многие претензии в СК, касающиеся возмещения УТС, часто заканчиваются отказами. А все потому, что страховщики ссылаются на статью 6 пункт 2 закона об ОСАГО, переводя, тем самым, товарную стоимость авто в упущенную выгоду. Такая позиция считается противозаконной и ведет к прямому нарушению человеческих прав на получение полной компенсационной выплаты за нанесенные повреждения авто, вследствие аварии. УТС на законных основаниях считается реально полученным ущербом, поэтому подлежит выплате по любому из полисов, как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Кроме того, УТС специалистами рассчитывается далеко не всегда. В связи с этим, чтобы получить компенсационные выплаты за этот показатель, требуется соответствовать следующим требованиям:

• ТС не должно быть участником аварий в прошлом;
• машина отечественной марки не может быть старше 3 лет, а иностранной – 5 лет.

Помимо этого, всем автовладельцам важно знать еще и особенности оформления страховых выплат по УТС.

1. Ни одна СК не сможет полностью покрыть величину УТС на добровольной основе, поэтому при возникновении такой ситуации лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, который целенаправленно доведет дело до судебной инстанции.
2. Итоговая величина УТС определяется в зависимости от количества запчастей, которые требуется заменить или отремонтировать, а также от площади покрытия авто, требующего покраски.
3. За основу для расчета УТС берется рыночная стоимость автомобиля. Исходя из этого, можно сделать вывод, что чем выше начальная цена ТС, тем выше будет компенсационная выплата по УТС. Как показывает практика, при цене ТС в 200 000 рублей, стоимость УТС может реально превысить порог в 150 000 рублей.
4. УТС начисляется даже тогда, когда автовладелец получил ранее возмещение ущерба по страховке КАСКО в форме направления в СТО для проведения ремонта.
5. Расчет УТС ведется несколькими способами. Выбрать подходящий из них помогут специалисты.

Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по Осаго

Все замечали, что на торговых интернет-площадках практически новый автомобиль может стоить в десятки раз дешевле, чем купленный с автосалона. Конечно, читая объявление мы поймем, что машина участвовала в мелком ДТП или серьезной автокатастрофе, но ее восстановили и предали изначальный вид.

Оформить Осаго онлайн >>

Но битая машина, побывавшая даже в незначительной аварии, теряет свою привлекательность при продаже. Значит, продать по рыночной стоимости транспортного средства битую машину не получится.

В подобной ситуации можно извлечь выгоду, несмотря на полученную изначально выплату от страховщика и виновника катастрофы по страховке. Решением в подобной ситуации станет утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО (УТС) в 2020 году, расчет и выплаты, осуществляемые страховщиками.

Расчет утраты товарной стоимости (УТС)

Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению повреждений (дефектов) транспортного средства сопровождается необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить доаварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно.

Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба.

УТС может быть рассчитана для автомобилей: Находящихся как в поврежденном, так и в отремонтированном состоянии (при возможности установить степень повреждения) независимо от их принадлежности. УТС не связана с неудовлетворительным качеством восстановительного ремонта.

1. При осмотре которых выявлена необходимость выполнения одного из нижеперечисленных видов ремонтных воздействий, или установлено их выполнение:

• устранение перекоса кузова АМТС или рамы;
• полная или частичная окраска наружных (лицевых) поверхностей кузова АМТС, бамперов.
  (УТС не рассчитывается: при полной или частичной окраске молдингов, облицовок, накладок, ручек, корпусов зеркал и других мелких наружных элементов; при замене элементов, поставляемых в запчасти окрашенными (кроме случаев их перекраски));
• ремонт отдельных (съемных или несъемных) элементов кузова АМТС (в том числе пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника);
• замена несъемных элементов кузова АМТС (полная или частичная);
• полная разборка салона АМТС, вызывающая нарушение качества заводской сборки.

Какие документы подают вместе с заявлением?

В данном случае необходимо иметь с собой для предъявления оригиналы документов, удостоверяющих личность, и приложить следующее:

• Копию паспорта.
• Копию водительского удостоверения.
• Полис ОСАГО либо сам договор.
• Копию заявления и претензии, которую истец подавал раньше в рамках досудебного урегулирования.
• Платежные документы, доказывающие оплату государственной пошлины.
• Паспорт машины наряду со свидетельством о регистрации, талоном техосмотра или диагностической картой.
• Документация из ГИБДД. Речь идет о копии справки об аварии, постановлении или отказе от возбуждения дела в рамках обозначения административной ответственности и протоколе.
• Копии извещения о ДТП.
• Акт о наступлении случая по страховке.
• Документация независимой экспертизы по поводу реальной стоимости ремонта автомобиля.
• Акт по осмотру экспертным оценщиком.
• Отчетность о размерах УТС от независимых экспертов.
• Договор, который был составлен между истцом и экспертным оценщиком.

Необходимо подавать оригинал иска и несколько копий, количество которых должно соответствовать числу участников, упомянутых в заявлении.

Как добиться возмещения утраты товарной стоимости

Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:

• Оригинал и копию паспорта
• Водительское удостоверение
• Полис ОСАГО
• Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
• ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
• Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
• Копию извещения о ДТП
• Копию акта о наступлении страхового случая
• Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы

Похожие записи:

• Пленум ВС разъяснил апелляцию по Арбитражному процессуальному кодексу
• Что входит в подарок новорожденному от Собянина?
• Удерживаем алименты на ребенка в месяц, когда ему исполнилось 18 лет