Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
• свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
• брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в Росбанк Дом необходимы следующие документы:

• Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

• Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

• Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

• Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

• Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

• Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

• Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Оцениваем свои возможности

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

• Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
• Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
• Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
• Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:

1. Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
2. Обратиться в банк для подачи документов.
3. Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
4. Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
5. Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
6. После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
7. Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
8. Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

• Заполнить анкету финансовой структуры;
• Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
• Справку о заработной плате по специальной форме;
• Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

• Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
• Технические документы на недвижимость;
• Свидетельство на право собственности;
• Поэтажный план дома;
• При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
• Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Несмотря на то, что специально заказывать данный документ не требуется, только официальный запрос клиента дает основание рассматривать возможность кредитования.

Современные возможности большинства банков предполагают облегченную форму заполнения анкеты прямо на сайте. При затруднениях, помочь с составлением может сотрудник отделения финансовой структуры.

Последовательность действий

Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.

Стадии оформления жилищного кредита:

Выбор кредитной программы	Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников)
Предоставление комплекта бумаг в банк	Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки
Подбор жилья	Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить
Предоставление комплекта документов на жилье	Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект
Рассмотрение заявки и документов	Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности
Оценка рыночной стоимости объекта н	Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком
Оформление договора ипотеки	Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка.
Выдача кредитных средств	Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора

Что нужно, чтобы подать заявку на ипотеку?

Хоть в России и выдается более миллиона ипотечных кредитов каждый год, банки очень серьезно подходят к оценке рисков. По каждому клиенту проверяют его доходы, место работы, кредитную историю и другие особенности.

Поэтому, чтобы банк не отказал в кредите, нужно подать максимально полный пакет документов:

• анкета банка – ее можно заполнить на сайте банка, а можно подать в бумажном виде (например, у Сбербанка это 5 страниц формата А4);
• паспорт заемщика и созаемщиков (если они есть), а также СНИЛС;
• документы, подтверждающие доходы. Это может быть:
  1. справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев – для тех, кто работает по трудовому договору;
  2. налоговая декларация за последние 2 года, выписка по расчетному счету за последний год и документы на право собственности или договор аренды на помещение, где ведется бизнес – для ИП;
  3. другие подтверждающие доходы документы (например, для самозанятых или тех, кто работает по договору ГПХ);
  4. выписка из Пенсионного фонда и справка о размере пенсии – для тех, кто получает пенсию.
• копия трудовой книжки (если есть – то выписка из электронной трудовой книжки), это можно запросить у работодателя;
• документы о семейном положении – свидетельство о браке или о решение суда о его расторжении (если есть). Если заемщик – женщина, могут запросить справки о смене фамилии

Если в кредите будет созаемщик (как правило, супруг/супруга), то пакет документов, подтверждающих доходы, нужно подавать и на него. Это сложнее, зато банк может сложить доходы обоих супругов, и шансы на одобрение вырастут. К тому же банки неохотно кредитуют предпринимателей – а супруга ИП даже с не очень высокой зарплатой может повлиять на решение банка.

Если заемщик – иностранец, то он также должен иметь нотариально заверенный перевод паспорта и всех своих справок.

Скорее всего, банк запросит какие-то дополнительные документы, если его не устроит то, что заемщик уже подал – но это скорее исключение, чем правило (например, если у человека не один источник доходов или он занимается бизнесом).

Какие бумаги нужны при оформлении вторичной квартиры

Когда первоначальная заявка одобрена, потребуется собрать различные справки и выписки на оформляемую площадь. На этом этапе формируется список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку:

• соглашение о приобретении объекта;
• сведения из реестра прав и ЕГРН;
• правоустанавливающие бумаги;
• выписка с информацией о зарегистрированных лицах.

Это минимальный перечень, без которого не получится провести сделку. Дополнительно могут запросить:

• согласие второго супруга на совершение определенных действий;
• согласие из отдела попечительства, при наличии в семье лиц до 18 лет;
• согласие залогодержателя и получателя ренты;
• подтверждение, что совладельцы жилплощади извещены и т.д.

Такие документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке требуют не всегда. Но нужно быть готовым, что их попросят представить для рассмотрения.

Приобретение строящегося жилья

При покупке жилья в строящемся доме до момента заключения кредитного договора этапы идентичны.

Затем порядок следующий:

1. Подписание кредитного договора в банке (при себе иметь паспорт).
2. В этот же день подписание договора долевого участия у застройщика.
3. Государственная регистрация ДДУ.
4. После получения зарегистрированного ДДУ назначается сделка (осуществляется перевод денег застройщику).
5. Оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщиков и предоставление в банк копий полиса и квитанций об оплате.
6. После сдачи дома в эксплуатацию, необходимо осмотреть квартиру и подписать акт приемки-передачи имущества.
7. После того, как дом будет поставлен на кадастровый учёт можно оформлять свидетельство о собственности (через МФЦ или Росреестр).
8. Заключение договора страхования имущества от гибели и предоставление документов в банк (квитанции об оплате предоставляются каждый год).

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.

Что требуется для рассмотрения вашей заявки банком

Перед обращением в офис банка придется собрать информацию не только на заемщика, но и на будущую покупку. Общий пакет документов для ипотеки в Сбербанке внушительный, но для направления в компанию заявления собирать их все не нужно. Чтобы запустить процесс выдачи средств, достаточно:

1. Удостоверения личности.
2. Анкеты ().
3. Подтверждения доходов (в том числе суммы первоначального взноса ).
4. Бумаги с места работы.

В последний пункт входит документация, свидетельствующая, что у потенциального заемщика имеется постоянная должность в конкретной компании. Сюда относятся:

• копия трудовой (следует заверить у нотариуса);
• выписка из этого же документа;
• копия трудового контракта, если есть;
• свидетельство предпринимателя;
• справка о занимаемом месте в компании и стаже;
• лицензия на предпринимательскую деятельность (если заемщик — ИП);
• справка в формате ;
• подтверждение наличия и размера пенсии (при наличии);
• документ об иных видах дохода.

Похожие записи:

• Какие штрафы ГИБДД можно оплатить со скидкой 50%, а какие – нет
• Какие налоги и платежи должен заплатить в 2024 году адвокат учредивший адвокатский кабинет
• В России сменили правила перерасчета за домовые нужды. Вырастет ли платеж