ПАО «Промсвязьбанк»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Промсвязьбанк уже достаточно давно перестраивался на работу с ОПК – например, он открывал карты для военнослужащих и дает скидки по ипотеке для сотрудников бюджетных учреждений и предприятий ОПК. Соответственно, основная деятельность банка завязана исключительно на внутренний рынок и не пострадала от санкций.

В отличие от частных банков, которые тоже попали под санкции, ПСБ может прожить без капитала с зарубежных рынков – в случае необходимости докапитализацию проведет само государство, как собственник. То есть, санкции не окажут серьезного влияния на развитие банка (хотя его может замедлить складывающаяся в экономике ситуация).

Вся внутренняя деятельность банка (кроме валютных операций) не пострадала – условия кредитов и вкладов, расчетов и платежей по картам не меняются из-за санкций.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

На 8 месте оказался банк, чьи активы вырости на 457 миллиардов рублей за последний год. На начало 2021 года они равны 2.8 триллиона рублей.
Несмотря на то, что для клиентов «Открытие» предлагает не очень много программ по вкладам, клиентов привлекает большое количество кредитных продуктов и карт с бонусами и сервисом Cash Back. На территории обслуживания по данным Центробанка у компании насчитывается 742 отделения и 2846 банкоматов.

Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.

Банковские счета и дебетовые карты

Самый простой и распространенный способ иметь счет в банке – это получать деньги на зарплатную карту. Сейчас зарплатный счет – обязательный атрибут официального трудоустройства. Карта привязана к счету, позволяет пользоваться деньгами на нем в любом месте, где находится владелец. Но карты может и не быть, и тогда владелец должен будет совершать операции со счетом, приехав в банк или воспользовавшись онлайн-кабинетом.

Предложения по зарплатным картам Промсвязьбанка:

• Снятие наличных;
• Кэшеэк от 2 до 5% (может отсутствовать);
• Начисление процентов на остаток на счету – до 8% (может отсутствовать);
• Переводы в другие банки (возможна комиссия);
• Особые предложения (если предусмотрены условиями зарплатного проекта).

Важная информация для тех, кто выбирает зарплатные карты для сотрудников – в банке предусмотрено три разных проекта, условия сильно отличаются между собой.

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

• Кэшбек – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
• Проценты на остаток – до 5%;
• Дополнительные карты – если предусмотрены;
• Выбор валюты – если предусмотрен;
• Скидки – если предусмотрены;
• Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

• принес документ о смерти и справку от нотариуса,
• написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Альтернативные сценарии, озвученные Центробанком, к сожалению, не слишком оптимистичны. Итак, три варианта неблагоприятного развития событий.

Финансовый кризис

В этом варианте развития событий мировую экономику настигнет масштабный финансовый кризис. Тогда, по мнению регулятора, значительное повышение ставок приведет к падению настроений инвесторов, а также усугублению долговых проблем во всем мире.

Упадок экономической активности вместе с кризисом практически в 2 раза снизит спрос и стоимость нефти Urals.

В прогнозе ее цена в 2022 году составит $75,а в 2023 — всего $40 за один баррель. К 2024 году из-за новых ограничений ОПЕК касательно добычи цена барреля нефти увеличится не более чем до $45.

Российский ВВП через 2 года потеряет от 1,4% до 2,4%. Восстановление будет длиться долго и затянется на 2-3 квартала, но еще через год темпы прироста отечественной экономики составят 3-4%.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» был учрежден в 1995 году. Банк был организован по инициативе руководства компании «Московский междугородный и международный телефон». Соучредителями выступили АОЗТ «Техносерв А/С» и ТОО «Синглетон». В 2001 году банк сменил организационно-правовую форму и стал закрытым акционерным обществом, а в 2007 году преобразовался В открытое акционерное общество. К 2010 году Промсвязьбанк присоединил к себе три региональных банка, а именно — «Нижний Новгород», «Волгопромбанк» и «Ярсоцбанк». Промсвязьбанк являетсся крупной универсальной кредитной организацией с развитой филиальной сетью представительств и пунктов продаж. Ключевым направлением деятельности финансового учреждения является финансирование предприятий и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Помимо этого, руководство банка активно работает над развитием розничных направлений банковских услуг. Операции на межбанковском рынке, на рынке ценных бумаг, а также на валютном рынках также входят в сферу деятельности банка.

По состояния на начало 2015 года Промсвязьбанк находился на одиннадцатом месте среди крупнейших российских банков по размеру активов и собственного капитала, а среди крупнейших финансовых учреждений Центральной и Восточной Европы – на пятнадцатом месте. Крупными акционерами Промсвязьбанка являются дочерняя компания КоммерцБанк AG — КоммерцБанк Auslandsbanken Holding AG, а также Европейский банк реконструкции и развития. Банк стабильно имеет высокие рейтинги надежности от крупнейших международных и национальных рейтинговых агентств.

Клиентами банка сейчас являются почти полтора миллиона физических лиц и почти сто тысяч корпоративных клиентов. Банк оказывает полный комплекс банковских услуг крупным организациям, как коммерческим так и бюджетным, а также предприятиям малого и среднего бизнеса, при этом лидируя на рынках международного и межбанковского кредитования, факторинга и кредитования. География деятельности банка включает 300 точек продаж и обслуживания в крупнейших городах России, а также нескольких стран ближнего и дальнего зарубежья. Банкоматная сеть Промсвязьбанка насчитывает более восьми тысяч устройств. Кроме того, сеть банкоматов объединена с сетями таких банков, как Альфа-Банк, МДМ Банк и Россельхозбанк.

ФИНАМ завершил 2020 год в топе рейтингов МосбиржиКоронавирус в мире. Актуальная статистика числа заболевшихТорговля энергоресурсами с FxProСтратегия Marketscop (VSA): успех в Форекс торговлеКоронавирус. Почти 103 млн заболевшихСтатистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в РоссииКоронавирус. Количество заболевших в мире превысило 101 миллионAlpari Mobile: полный функционал торговой платформыДжанет Йеллен заняла пост министра финансов СШАКоронавирус в мире. Актуальная статистика числа заболевших

Все новости

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.

— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.

По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.

С начала кризиса два рейтинговых агентства — «Эксперт РА» и S&P — обновили свои оценки, присвоенные ПСБ. Аналитики S&P подтвердили кратк��срочный и долгосрочный рейтинги банка на уровне ВВ-/В с позитивным прогнозом. Эксперты отмечали, что Промсвязьбанк сможет поддерживать свои финансовые показатели, несмотря на ухудшение операционной среды. Одна из причин — связь банка с государством и гособоронзаказом.

В пресс-релизе S&P отмечалось, что высокая концентрация бизнеса на ОПК оказывает давление на рейтинг ПСБ. Эта оценка касается скорее долгосрочных трендов, говорит Марушкевич: «Сейчас какого-то существенного ухудшения кредитоспособности, связанного с бизнесом банка в оборонном секторе, мы не видим. От пандемии в большей степени пострадали сектор туризма, авиаперевозок, сфера развлечений, ресторанный бизнес». Ведущий аналитик S&P также считает, что банку не потребуется досоздавать значительные резервы: «Старый кредитный портфель ПСБ был достаточно зарезервирован, а новый — ориентирован на проекты, которые обеспечиваются заказами государства. Поэтому обесценение по этой части в меньшей степени затронуто кризисом и пандемией коронавируса».

28 июля агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка с уровня ruАА- до ruАА. Ключевое влияние на оценку оказала высокая вероятность того, что ПСБ при необходимости может получить финансовую и административную помощь от государства. Аналитики при этом отмечали невысокую маржинальность бизнеса банка: за 12 месяцев с апреля 2019 года показатель чистой процентной маржи ПСБ составил 3,2%.

По итогам двух месяцев третьего квартала ПСБ показывает положительный финансовый результат по РСБУ, утверждает его представитель. «В июле—августе ПСБ получил свыше 6 млрд руб. прибыли по РСБУ. Таким образом, за восемь месяцев 2020 года чистая прибыль банка по РСБУ составляет 12,2 млрд руб.», — сказал он.

В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.

Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:

• Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
• Юникредит банк.

  Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.

  Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).

• Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
• Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
• Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
• ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.

  Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.

  Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.

• «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).

В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.

Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:

• ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
• CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.

  Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.

  На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.

• Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
• Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы ��оставляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
• Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
• JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).

  Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.

• HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.

Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.

Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:

Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.

При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.

Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.

Надежность банков на сегодняшний день

О надежности банка судят по таким его показателям:

1. Динамика активов. О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
2. Ликвидность. Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
3. Доходность. Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
4. Зависимость банка от привлеченных средств. Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
5. Доля инвестиций в ценные бумаги. Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
6. Процентные ставки по вкладам. Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.
7. Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2021 году.

Обзор выгодных долгосрочных вкладов от разных учреждений

«ВТБ», как надежный банк для вклада в 2018 году, предлагает депозит «Комфортный», оформляемый минимум на 181, максимум — на 1830 дней. Ставка по нему колеблется в диапазоне 0,01-3,75%. Сумма, вносимая ежемесячно, минимум 3 тысячи рублей. Нет ограничений на максимальную сумму по вкладу, предусмотрена капитализация и пополнение счета.

У «Россельхозбанка» имеется предложение по оформлению вклада «Накопи на мечту» по условиям:

• ставка — 1,2-5,2%;
• сумма — 100 рублей до 10 миллионов;
• срок — 730 дней;
• наличие капитализации и пополнения счета.

«Промсвязьбанк» входит в топ-10 банковских компаний, рекомендуемых для вклада в 2018 году. Организация предлагает программу «Моя стратегия» на условиях:

• ставка — 8,4-8,5%;
• сумма — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок — от 6 месяцев до года;
• отсутствие капитализации и пополнения счета.

«ЮниКредит Банк», входящий в топ-20 самых надежных банковских структур страны, предлагает депозит «Для жизни» на условиях:

• ставка — 0,2-7,5%;
• сумма — 1,5 тысячи рублей-15 миллионов;
• минимальный срок — 270 дней;
• максимальный — 60 месяцев;
• наличие капитализации;
• отсутствие пополнения счета.

«Всероссийский Банк развития регионов», являющийся российским банком с высоким рейтингом надежности (22 место), предлагает вклад «Пенсионный капитал». Процентная ставка по нему равна 5,1-5,95%, диапазон вносимых сумм равен 1-100 тысяч рублей. Депозит оформляется на срок от года до двух лет. Капитализация и пополнение счета предусмотрены.

Запрет на снятие наличных более 10000 долларов

Также с 9 марта по 9 сентября 2022 года в российских банках запрещено снимать со своих счетов валюту в сумме более 10000 долларов на протяжении всего указанного периода. При этом выдачу указанной суммы банки обязаны обеспечить.

Выдача с валютных но не долларовых счетов (в евро, фунтах, франках и т.д.) в пределах обозначенной суммы будет автоматически конвертироваться в доллары. Снять со счетов евро и другие валюты в данный момент невозможно.

Все суммы снятия более 10000 долларов за указанный период будут автоматически конвертироваться в рубли по рыночному курсу. Рыночным является средневзвешенный курс валюты по сделкам за предыдущий день.

Эти ограничения касаются валютных счетов, остатки на которых были до момента их введения. По всем вновь открываемым валютным счетам (в т.ч. вкладам) или новым поступлениям валюты выдачи будут производиться только в рублях в пересчете по рыночному курсу.

Роль «Промсвязьбанка» в системе рыночной экономики России

Рассматривая вероятность потери «Промсвязьбанком» лицензии на осуществление банковской деятельности в РФ, стоит не забывать о важной роли компании в экономике страны. В период выхода банка на розничный рынок РФ (в 2005 году) основным направлением деятельности «Промсвязьбанка» было кредитование юридических лиц и сопровождение их счетов.

С 2005 года руководством компании было принято решение развиваться в сфере кредитования физических лиц. Параллельно банк развивается в инвестиционной среде и на рынке ценных бумаг.

2018 год стал знаковым для банка: Министерство финансов назначило «Промсвязьбанк» исполнителем гособоронзаказов. Кредитор выбран в качестве обслуживающей организации для крупных государственных проектов.

Но с 2017 года у банка начались первые проблемы с финансами. Они проявились в декабре 2017 года. Учитывая то, что Минфин тогда уже рассматривал кредитора для сотрудничества на государственном уровне, ЦБ предпринял попытки санации «Промсвязьбанка». Новость тут же появилась в официальных СМИ.

Промсвязьбанк — Информация и Рейтинг Банка 2021

• ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
• ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
• ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
• ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
• ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
• ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
• ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Похожие записи:

• Как купить дачу и не быть обманутым? Пошаговая инструкция
• Пенсионный возраст в 2021 году: Таблица выхода на пенсию по годам рождения
• Образцы договоров с агентством недвижимости Простор