Когда выдают свидетельство на квартиру при ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда выдают свидетельство на квартиру при ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности

Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.

Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.

Оформление застройщиком

Согласно п. 6 ст. 16 214-ФЗ от 30.12.2004 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты» застройщик по своему заявлению может оформить квартиру за участника долевого строительства, если это условие изначально прописано в договорах на приобретение жилья либо долевого участия.

После передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства и постановки такого объекта на государственный кадастровый учет застройщик имеет право на подачу без доверенности в орган регистрации прав заявления о государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на такой объект и передаточного акта (иного документа о передаче объекта долевого строительства). В таком случае:

застройщику вменяется в обязанности после государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства передать собственнику выданную в соответствии с частью 1 статьи 28 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» в целях удостоверения проведения государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства выписку из Единого государственного реестра недвижимости;

от участника долевого строительства не требуется подачи заявления о государственной регистрации права собственности на объект долевого строительства, и данный участник после проведения государственной регистрации его права собственности на объект долевого строительства вправе представить в орган регистрации прав указанный в пункте 2 части 11 статьи 48 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» подлинный экземпляр договора участия в долевом строительстве или договора об уступке прав требований по договору участия в долевом строительстве для совершения на нем специальной регистрационной надписи.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

   Eщe двa cпocoбa oфopмить пpaвo coбcтвeннocти

   3apeгиcтpиpoвaть квapтиpy в coбcтвeннocть в нoвocтpoйкe мoжнo c пoмoщью cпeциaлиcтoв: caмoгo зacтpoйщикa и aгeнтcтвa нeдвижимocти.

   🖊 Peгиcтpaция чepeз зacтpoйщикa вoзмoжнa, ecли вы пoкyпaли квapтиpy пo ДДУ: дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия. B этoм cлyчae пpeдcтaвитeли кoмпaнии-зacтpoйщикa caми oфopмляют тpeбyeмыe oт ниx дoкyмeнты, coбиpaют y жильцoв ocтaвшиecя бyмaги и выдaют выпиcки из EГPН чepeз нeкoтopoe вpeмя. Oни дeйcтвyют пo дoвepeннocти. Maccoвoe oфopмлeниe мoжeт зaнятyтьcя, пoэтoмy пpocлeдитe зa тeм, чтoбы в дoгoвope пepeдaчи пpaв нa oфopмлeниe былa пpoпиcaнa нeycтoйкa зa нapyшeниe вpeмeнныx paмoк. Toгдa зacтpoйщик пocтapaeтcя выдaть дoкyмeнт o coбcтвeннocти быcтpee, a ecли нe ycпeeт в oтвeдeнный cpoк — зaплaтит штpaф.

   🖊 Peгиcтpaция чepeз aгeнтcтвo нeдвижимocти — пpocтaя, yдoбнaя и выгoднaя. Пpeдcтaвитeли aгeнтcтвa мoгyт paбoтaть пo дoвepeннocти, пoлнocтью взяв нa ceбя вce oфopмлeниe, или бeз нee — в этoм cлyчae oт вac пoнaдoбитcя личнoe пpиcyтcтвиe в Pocpeecтpe и пoдпиcи нa бoльшинcтвe дoкyмeнтoв. Aгeнтcтвa нeдвижимocти нecyт пoлнyю oтвeтcтвeннocть зa cвoю paбoтy, пoэтoмy oфopмляют пpaвo coбcтвeннocти быcтpo и бeз фaтaльныx oшибoк, кoppeктиpoвoк, нeтoчнocтeй.

   Чтo дeлaть, ecли зacтpoйщик нe выдaeт дoкyмeнты

   К coжaлeнию, нe вceм вeзeт c зacтpoйщикaми. Нeкoтopыe мoгyт нaмepeннo oбмaнывaть пoкyпaтeлeй, гoвopя o тoм, чтo вce юpидичecкиe дoкyмeнты пoлyчeны. A нeкoтopыe мoгyт зaдepживaть выдaчy дoкyмeнтoв, кoтopыe зaвиcят oт ниx: нaпpимep, aктa пpиeмки-пepeдaчи жилья. B этиx cлyчaяx пoлyчeниe пpaвa coбcтвeннocти нa нeдвижимocть мoжeт зaтянyтьcя нa нeoпpeдeлeнный cpoк. Нo бывaют cитyaции, кoгдa зacтpoйщик нe винoвaт — oн пытaeтcя ввecти дoм в экcплyaтaцию, a гocyдapcтвeнныe opгaны зaдepживaют выдaчy нyжныx aктoв, cвидeтeльcтв и иныx бyмaг. B любoм cлyчae cтpaдaют тe, ктo кyпили жильe, пoтoмy чтo нe мoгyт вoвpeмя зapeгиcтpиpoвaть пpaвo coбcтвeннocти.

   B этoм cлyчae нyжнo oбpaщaтьcя в cyд. Нo пoлyчaeтcя зaмкнyтый кpyг: чтoбы пoпpocить пpизнaть пpaвo coбcтвeннocти в cyдeбнoм пopядкe, нyжнo пpeдocтaвить тe caмыe дoкyмeнты, кoтopыe нe выдaeт зacтpoйщик. Oни нyжны, чтoбы пoдтвepдить вaшe пpaвo влaдeния нeдвижимым имyщecтвoм. Пoлyчить иx cмoгyт гpaмoтныe юpиcты — лyчшe oбpaтитecь к ним, инaчe цeнa oшибки мoжeт быть cлишкoм выcoкa.

   Юpиcты пoдгoтoвят иcк — лyчшe, ecли eгo пoдaдyт cpaзy нecкoлькo пoкyпaтeлeй. Кoллeктивныe иcки в бoльшинcтвe cлyчaeв зaкaнчивaютcя пoлoжитeльным peшeниeм cyдa — пoкyпaтeли пoлyчaют пpaвo coбcтвeннocти нa нeдвижимocть. Юpиcты coбepyт нyжныe дoкyмeнты и пpeдcтaвят вaши интepecы в cyдe, a тaкжe вcячecки пocпocoбcтвyют тoмy, чтoбы cyд вcтaл нa вaшy cтopoнy.

   Как исправить ошибку в ЕГРН?

   Если вы обнаружили техническую ошибку в реестре ЕГРН (например, опечатка в имени), необходимо обратиться в ближайший МФЦ по месту жительства и направить заявление в Росреестр с описанием выявленной ошибки. В течение 3 дней ошибка будет исправлена.

   В случае, если ошибка связана с теми документами, которые изначально были поданы в Росреестр, придется заново собирать пакет:

   • технический план на квартиру;
   • договор купли-продажи (или дарения, долевого участия, приватизации и т. д.).

   Росреестр несет ответственность за достоверность сведений в ЕГРН. Если вы понесли ущерб, связанный с ошибкой в базе, вы имеете права добиваться компенсации в суде.

   Покупка квартиры по ипотеке: важные требования

   При покупке квартиры по ипотеке существуют определенные требования, которые необходимо учитывать. Важно правильно оформить все документы и соблюсти условия, чтобы получить ипотечный кредит и приобрести жилье.

   Одним из основных требований является наличие совместного владения квартирой. Это означает, что покупателем может быть только один человек, а жилплощадь должна быть записана на обоих супругов. В случае, если один из супругов не поучаствовал в кредитовании, он все равно получает право на долю владения квартирой.

   Еще одним важным требованием является наличие оформленной недвижимости. Если покупатель уже является владельцем другого жилья, то он имеет возможность претендовать на ипотечный кредит только в случае, если собирается использовать его как залог или продать его до покупки новой квартиры.

   Роль банка также важна при покупке квартиры по ипотеке. Банк определяет, как и где можно купить недвижимость и считается ли ипотечный кредит полноправным имуществом. Если квартира уже куплена, возможно ее сдавать в аренду членам своей семьи.

   Квартира, купленная по ипотеке, может быть как совместным, так и собственным имуществом. Если квартира оформлена на одного из супругов, разрешаются вопросы сделки, ипотечного кредита и записи владения в соответствии с договором ипотеки.

   Также важно избегать ситуации, когда квартира является совместным имуществом, а один из супругов не согласен с сделкой. В этом случае может потребоваться изъять квартиру на основании действующего законодательства.

   При покупке квартиры по ипотеке важно задать следующие вопросы: как правильно оформить договор, что считается имуществом, как происходит запись ипотечного кредита в Земельном книге, можно ли сдавать квартиру в аренду и на какое время, кто является полноправным владельцем недвижимости.

   Из всего вышесказанного можно сделать выводы о необходимости правильного оформления сделки, соблюдения всех требований и условий банка при покупке квартиры по ипотеке. Это позволит избежать проблем в будущем и обеспечить себе комфортное жилье.

   Куда обращаться для регистрации права собственности?

   Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

   1. Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема.
   2. Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона.
   3. Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

   Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

   Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

   Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

   В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

   1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
   2. Заказ оценки квартиры;
   3. Оформление закладной в банке;
   4. Оформление собственности.

   Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

   • Договор долевого участия;
   • Договор ипотеки;
   • Закладная;
   • Акт приема передачи квартиры;
   • Документы об оплате квартиры;
   • Пошлина

   Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

   Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

   Регистрация возможна в случае, если застройщик:

   1. Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
   2. Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
   3. Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
   4. Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
   5. Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
   6. Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

   Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

   1. Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
   2. Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
   3. Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

   В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

   Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

   Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

   Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

   1. Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи.
      Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.
   2. Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
      В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
   3. Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
   4. Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
   5. Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
   6. Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
   7. Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
   8. Продать залоговое имущество (негативный вариант).

   Как банк использует закладную

   Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

   Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.

   Без согласования банк может:

   1. Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
   2. Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
   3. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.

   Особенности оформления покупки квартиры в ипотеку

   Регистрация права собственности осуществляется по общим правилам. В регистрирующий орган по месту нахождения объекта недвижимости подается пакет установленных законом документов, в который входит соглашение о залоге. Согласно этому документу, при нарушении заемщиком условий договора ипотечного кредитования квартира перейдет в собственность банка, выдавшего недостающие средства на ее покупку.

   Для реализации условий этого соглашения при оформлении квартиры в собственность по ипотеке на нее накладывается обременение. Это означает, что до полного погашения долга заемщик не сможет распоряжаться купленной недвижимостью по своему усмотрению. Чтобы продать, обменять или подарить квартиру третьему лицу, он должен будет получить согласие банка. На деле в таких ситуациях ипотечный кредит в размере невыплаченных средств переоформляется на другое лицо. Планируя последующее проживание в квартире самостоятельно, заемщик может прописаться в ней сам и прописать свою семью.

   Следует отметить, что такая схема не распространяется на недвижимость, приобретаемую по сделке лизинга с последующим переоформлением. В этом случае квартира будет находиться в собственности кредитной организации до полной выплаты заемщиком ее стоимости вместе с процентами. Только после этого начнется процесс перерегистрации собственности, и владелец сможет в полной мере вступить в свои права.

   Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

   Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

   Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

   При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

   Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

   Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

   Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

   • Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
   • Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
   • Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
   • договор купли-продажи;
   • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
   • Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
   • Технический паспорт на квартиру;
   • Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
   • Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
   • Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
   • Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

   Нюансы оформления права собственности при ипотеке:

   — Если у клиента есть задолженности по ипотеке, то регистрация права собственности может быть ограничена.

   — В некоторых случаях может потребоваться дополнительное оформление документов, таких как снятие обременений с квартиры.

   — При оформлении права собственности на квартиру в новостройке есть еще некоторые особенности. Застройщик должен провести регистрацию права собственности на построенные квартиры и предоставить свидетельства о государственной регистрации.

   Важно помнить, что право собственности оформляется после полного погашения кредита. Регистрация права собственности является основным этапом в процедуре получения ипотеки, поэтому важно быть внимательным и следовать всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором и законодательством.

   
   

   Похожие записи:

   • Льготной ипотеки не будет в 2023 году: в каких банках оформить до отмены
   • Расчёт отпускных в 2024 при увольнении
   • Материнский капитал проиндексируют в 2023 году на 12,4%