До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам работающим

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам работающим». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

---

Условия ипотеки для пенсионеров

Чтобы претендовать на получение ипотеки, заемщик должен выполнить следующие требования:

• Гражданство РФ;
• Возраст. Большинство банков рассматривают получение ипотеки в индивидуальном порядке и зачастую возраст заемщика не должен быть старше 75 лет на момент полной выплаты долга. Однако существуют и более лояльные банки, готовые предоставить ипотечный кредит пенсионерам;
• Наличие постоянного источника дохода. Шансы на одобрение увеличиваются, если заемщик продолжает трудовую деятельность, что свидетельствует о получении более высокого и гарантированного дохода;
• Наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания банка и приобретаемого жилья.

По состоянию на 1 января 2022 года средняя пенсия неработающих пенсионеров составляла 19 тыс. руб., в декабре 2022 года она должна увеличиться до 20,8 тыс. руб. Это небольшая сумма, особенно с учетом обслуживания ипотеки. Отсюда возникает вопрос — сможет ли пенсионер получить ипотеку, если он не работает? Это возможно, но в таком случае нужно иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита: либо большую пенсию, либо дополнительный доход (например, от сдачи жилья или пассивный доход от накоплений).

Заемщики, получающие только пенсию, тоже могут обратиться в банк за ипотекой. Однако шансы на одобрение снижаются. На практике больше шансов получить ипотеку у работающих пенсионеров. «Более лояльно банк относится к пенсионерам, у которых есть возможность дополнительного заработка, особенно к учителям и врачам», — отметила Ирина Векшина.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

1. Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
2. Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
3. Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Документы для оформления

Для получения ипотеки пенсионеру нужно собрать пакет документов. В список предстоит включить:

• заполненное заявление;
• паспорт;
• справку из пенсионного фонда о размере пенсии;
• трудовую книжку и справку о доходах, если пенсионер продолжает работать;
• СНИЛС;
• документацию, подтверждающую присутствие дополнительных доходов, если имеются;
• водительские права и загранпаспорт, если имеются.

Собрав первоначальный перечень бумаг и получив предварительное одобрение заявки, гражданин должен выбрать квартиру. На помещение также потребуется предоставить ряд документов. В перечень предстоит включить:

• предварительный договор купли-продажи;
• правоустанавливающие бумаги;
• техническую документацию;
• результаты оценки.

Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования

В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.

Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.

Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.

Процент будет выше, чем в классической ипотеке.

Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.

Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.

Строительство собственного дома

В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.

Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет. Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства. При этом отсрочка на проценты не предоставляется; в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.

Может ли пенсионер получить ипотеку в Сбербанке в 2023 году?

Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:

• покупка вторичной недвижимости;

• квартира на этапе строительства;

• выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.

Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:

• Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 6-7%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.

• Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.

• Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.

• Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.

• Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.

• Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Подготовить необходимый пакет документов.
• Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
• Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
• Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

С пожилыми клиентами в 2018 году Сбербанк работал на таких условиях:

1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
2. Уменьшал срок кредитования;
3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Какие документы нужны

На момент погашения кредита вам не должно быть больше 85 лет. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе банка.

Кредитор учитывает все доходы заемщика — вот почему необходимо предоставить в банк:

1. Выписку о поступлении пенсионных средств;
2. Справку о заработной плате (для работающих пенсионеров — по форме Совкомбанка (скачать));
3. Договор аренды, если сдаете квартиру и получаете доход;
4. Документальное подтверждение других официальных источников доходов.

Для заключения договора понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: загранпаспорт или водительские права;
• билет ветерана или пенсионное удостоверение;
• справка 2НДФЛ (скачать) — для работающих заемщиков.

Когда речь идет об имуществе, то банк запросит дополнительные бумаги:

• Техпаспорт приобретаемой недвижимости;
• выписку из БТИ и домовой книги;
• документ, подтверждающий право собственности, если покупаете квартиру на вторичном рынке;
• справку, где указано, что у вас нет долгов по жилищно-коммунальным платежам;
• согласие супруги на договор, заверенный нотариусом. Этот нюанс касается так же вторичного жилья, если продавец жилплощади состоит в официальном браке.

Общая информация об ипотечном кредите

ШАГ 1 – Одобрение заемщика

ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

• Выберите объект недвижимости из базы аккредитованных банком новостроек или на вторичном рынке. Для подбора можно воспользоваться услугами наших партнёров
• Ваш Персональный ипотечный менеджер расскажет какие документы необходимо предоставить для согласования Объекта недвижимости.

ШАГ 3 – Подготовка к сделке

• Ваш Персональный ипотечный менеджер согласует с Вами дату и время проведения сделки, а также параметры страхования.

ШАГ 4 – Проведение сделки

• Подписание кредитной документации и оформление страхования.
• Осуществление расчетов по сделке.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Перед тем как взять ипотеку пенсионеру, ему следует внимательно изучить условия кредитования в выбранном банке. Ипотечные программы, доступные этой категории населения, имеют ряд особенностей. Особое внимание в условиях надо уделить следующим моментам:

• Максимальный срок. Ипотека после 60 лет часто доступна максимум на 10-15 лет. Причем ее максимальная продолжительность будет зависеть от возраста клиента.
• Требования по дополнительному обеспечению. Некоторые банки просят пенсионеров привлечь в качестве созаемщиков или поручителей других людей трудоспособного возраста, например, из числа детей или других родственников.
• Условия по страхованию. Не все страховщики согласны страховать людей старшего поколения, из-за чего ставка может увеличиться. Требования по страхованию приобретаемой недвижимости остаются всегда в силу закона.

Остальные условия будут стандартными. Залогом по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Минимальный размер ссуды в зависимости от выбранного банка составит 300-500 тыс. рублей. Первый взнос – от 10-20%. Количество привлекаемых созаемщиков – до 3-5.

Обязательно клиенту потребуется предъявить для оформления ипотеки паспорта и пенсионное удостоверение, если он уже вышел на пенсию. По ряду программам этого пакета будет достаточно. Но первый взнос в этом случае составит минимум 50%, а ставка по договору будет выше на 1-4%.

По стандартным условиям потребуется также подтвердить доходы и занятость (при наличии работы). Для этого можно представить следующие документы в банк:

• Для подтверждения размера пенсии – справку из ПФР или заверенную выписку со счета, на который поступают выплаты (принимают не все финансовые организации).
• Для подтверждения официального заработка – справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а для подтверждения «серой» зарплаты – справку по форме банка.
• Для подтверждения дополнительных заработков – различные декларации, договора аренды и другие документы.

Похожие записи:

• 05.12.2022 Выплаты многодетным к Новому 2023 году — последние новости
• Юридические особенности соглашения об отступном
• Оформление дарения доли в квартире в 2022 году