13.01.2023

Страховка от невыезда за границу — что включает и нужна ли

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за границу — что включает и нужна ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. САМЫЕ ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ТУРИСТОВ О СТРАХОВКАХ ОТ НЕВЫЕЗДА

2. В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?

3. Последние новости туризма

4. Что делать при страховом случае?

5. Что делать в случае отказа СК

6. Как обосновать причину невыезда?

7. Для чего это нужно и на каких условиях действует?

8. «Отмена поездки»: что это и зачем нужно

9. Документы для получения выплаты

10. Как действовать при наступлении страхового случая?

11. Риски, покрываемые полисом страхования от невыезда

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

САМЫЕ ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ТУРИСТОВ О СТРАХОВКАХ ОТ НЕВЫЕЗДА

Вопрос: Сколько стоит страховка от невыезда? Это дорого?

Ответ: Обычно, от 1 до 5% от стоимости всего тура. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в Турцию за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч и с учетом нынешних рисков, это – недорого.

Вопрос: За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда? Можно ли сразу купить ее по программе раннего бронирования? Или, наоборот, за день до поездки (ведь никогда не знаешь, когда может кто-то заболеть)?

Ответ: У большинства (но не у всех) страховых компаний можно купить страховку от невыезда еще на этапе раннего бронирования.

А вот предельные сроки «до вылета» ограничены во избежание мошенничества (когда человек уже заболел и хочет таким образом получить деньги). Поэтому у крупных страховых компаний максимально возможный срок, когда можно застраховать поездку от невыезда, варьируется от 5 до 15 дней до вылета. Лучше приобрести страховку заранее.

Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если мы купили билеты отдельно, а проживание в отеле у туроператора?

Ответ: Можно. Однако в ряде компаний в этом случае страховку от невыезда можно купить только вместо с медицинской страховкой для выезжающих за границу, в каких-то – нет такого условия (например, ERVне ставит покупку медполиса условием – возможно у туриста уже есть своя страховка от банка).

В некоторых компаниях для туристов, приобретающих части поездки отдельно, готовы страховать только возвратные авиабилеты и пр. Все эти детали нужно уточнить при выборе конкретного полиса в общении с представителями страховщика или найти соответствующую информацию на их сайтах.

Вопрос: У меня тур на 100 тысяч долларов на восемь человек. Могу ли я застраховать его от невыезда и получить выплату полностью, если случай признают страховым?

Ответ: Во всех страховых компаниях есть лимиты (ограничения) по выплатам на человека по риску отмены поездки. Например, у ERV такой лимит – 5000 долларов на каждого застрахованного, у других компаний он тоже будет присутствовать, но размер лимита отличается и в зависимости от компании, и в зависимости от выбранной программы страхования.

Если исходить из лимита в 5000 долларов на человека, вы максимально получите 40 тысяч долларов, а не сто. Кроме того, надо иметь ввиду и фактор франшизы. (О нем в конце данной статьи.)

Вопрос: Для поездок во многие страны сейчас необходим ПЦР-тест на COVID-19, сделанный за 2-5 дней до поездки. Что делать, если я или член моей семьи сделаем тест, он окажется положительным, и мы не сможем поехать из-за карантина?

Ответ: Помните, что сам по себе положительный ПЦР-тест не дает права на страховое возмещение! Тест – это анализ, по аналогии с лабораторными исследованиями крови, КТ, МРТ и пр. Заблуждение о самодостаточности теста кроится в том, что в период пандемии ПЦР-тест признали единственной «лакмусовой бумажкой», якобы указывающий исключительно на ковид. При этом мы все знаем, что есть и ложноположительные и ложноотрицательные результаты таких тестов.

Некоторые страховые компании признают случай страховым, даже если турист с положительным тестом прекрасно себя чувствует и «болеет» дома, а его родные находятся на карантине – но только при наличии врачебного документа с диагнозом COVID-19 и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции. Другие страховые компании признают случай страховым только в случае госпитализации больного. Поэтому нужно внимательно изучить условия полиса.

Если у вас есть на руках справка от врача или подтверждение факта госпитализации, первым делом необходимо запросить через турагента минимизацию при аннуляции тура у туроператора. В ряде случаев (в зависимости от обстоятельств), туроператоры могут удержать фактически понесенные расходы, а остальные средства вернуть туристу.

Если у вас куплена страховка от невыезда, то вне зависимости от исхода первого этапа далее следует обратиться за возмещением в страховую компанию, собрав все необходимые документы (их список можно найти на сайте страховщика).

Вопрос: Заболел ковидом перед поездкой, лечение амбулаторное, лежу дома, но ехать мы не можем – я и семья на карантине. Могу ли я рассчитывать на страховку от невыезда?

Ответ: Некоторые страховые компании признают случай амбулаторного лечения COVID-19 страховым (должны быть больничный и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции). Другие же включают в полис только риск госпитализации. Внимательно смотрите условия.

Вопрос: Всех ли туристов в составе одного тура надо страховать от невыезда или, если написано, что «страховка распространяется на ближайших родственников», а мы едем семьей, можно застраховать только одного?

Ответ: Страховать от невыезда надо всех участников поездки (тура). В противном случае, если едут 4 человека, а застрахованным окажется только один (предположим, ребенок), и он не сможет поехать (болезнь, карантин), то и возмещение страховая выплатит только на него самого – то есть в размере ¼от стоимости тура (поездки).

Вопрос: А что тогда означает фраза «распространяется на членов семьи и ближайших родственников застрахованного»?

Ответ: У ряда компаний это означает, например, что если семья из трех человек (и все они застрахованы) купила тур на 100 тысяч р., но у отца семейства в��езапно заболела ковидом его мать (не участник тура), то семья может отменить тур и получить свои деньги обратно от страховой.

Однако у разных компаний разные условия – и их туристам следует внимательно читать. Например, есть страховые полисы, где отменить тур и получить деньги может кто-то один (человек, требующийся для ухода за больным), а другие участники тура должны ехать или остаться (но не получить возмещения). Есть и полисы, где в случае амбулаторного лечения от ковида одного из участников поездки выплаты по страховке от невыезда будут положены только ему (заболевшему).

Важно также учесть, что в правилах разных страховых компаний есть также различные трактовки в понятии «ближайшего родственника» (в каких-то компаниях им может не признаваться бабушка, а в каких-то, например в ERV, ими признаются даже дети от предыдущего брака).

Вопрос: А можно ли застраховаться от невыезда, если я еду с девушкой, с которой у нас юридически не оформлены отношения? Или компанией с друзьями?

Ответ: Да, практически у всех страховых компаний можно застраховать от невыезда всех членов тура независимо от их родства и отношений. Эти люди называются «компаньоны по поездке». В случае отмены поездки им тоже выплатят их часть тура (главное, чтобы они тоже были внесены в оплаченный полис по риску отмены поездки).

Вопрос: Мы купили полис от невыезда. Ковидом заболела сестра, которая едет с нами и тоже, как и все мы, застрахована. Она, к сожалению, госпитализирована. Получим ли мы деньги обратно от страховой?

Ответ: У всех страховых компаний госпитализация с ковидом является страховым случаем. Однако здесь есть нюансы, связанные с разными правилами у разных страховщиков. Одни страховые компании признают случай страховым и произведут выплаты, только если госпитализация попадает на даты тура (хотя бы на день вылета).

Некоторые другие страховые компании (например, ERV) признают страховым случай, если застрахованный турист был госпитализирован, выписан из больницы до даты вылета, но по состоянию здоровья не может лететь (о чем, естественно, должен быть врачебный документ).

Вопрос: Мы купили дорогой тур на нашу большую семью из 5 человек, с проживанием на вилле в Турции в течение месяца. К сожалению, из-за ковида у одного из членов семьи и карантина мы не смогли вылететь в даты тура. Но прошла неделя, карантин снят, больной выздоровел, мы можем лететь – хочется отдохнуть хотя бы три недели. Страховка от невыезда есть на всех. Мы что-то получим за пропущенную неделю отдыха?

В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?

Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:

находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.

Что делать при страховом случае?

Если вы запланировали поездку своими силами, то нужно незамедлительно отменить возможные услуги. В случае приобретения путёвки надо обратиться в турфирму, где Вы оформляли тур, и оговорить с её представителем возможность переноса поездки или полной отмены бронирования.

Документы, которые будут непосредственно подтверждать факт оплаты страхования, нужно сохранять до передачи в страховую компанию. Сообщить о произошедшем вы должны нашему менеджеру в течение трёх суток с момента наступлении страхового случая. Наш специалист проинформирует вас о дальнейших действиях.

Обратите внимание! Ни в коем случае нельзя обращаться за медицинскими услугами в государственные или частные клиники без согласования с сервисным центром и тем более самостоятельно их оплачивать. В этом случае страховая защита аннулируется по причине нарушения условий договора.

Что делать в случае отказа СК

Для любой компании финансовое возмещение своему клиенту означает убытки собственных средств. Страховых это касается в первую очередь. Для того, чтобы получить деньги, нужно собрать кучу документов, побегать по инстанциям и потратить немало нервов.

Но когда вся рутинная работа позади и пострадавший турист, рассчитывающий на выплаты от страховой, получает отказ, возникает желание доказать свою правоту. И часто это срабатывает.

Единственный способ оспорить решение СК – обжаловать его в суде. Для этого нужно получить официальный отказ от страховой. Если менеджер компании по телефону сообщил, что клиенту не будут компенсированы убытки, это не официальный отказ.

Важно понимать, что решение страховой незаконно и необоснованно. В противном случае человек рискует потратить еще больше времени и денег, а в итоге столкнуться с еще одним отказом.

Важный момент! Если вам требуется помощь в суде со страховой, то вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте или оставить заявку на решение вашего вопроса в сервисе Compensair.

Михаил

Лично воспользовался в 2007-м. ТО – Интурист, страховой полис – Ингосстрах. Турпоездка – в Турцию. После оформления всех документов, выплатили всю сумму за исключением стоимости самой страховки. Деньги, как и положено, перевели через месяц на лицевой счёт. Никаких проблем не было.

Дана

Планировали ехать в Египет. Купили горящие путевки. Уже во время сборов чемоданов, вспомнили об обязательном страховании при выезде за границу. Время было мало, искали страховку в интернете. Наиболее приемлемый вариант и лояльные условия оказались у ВСК Страховой дом. Особенно понравились условия при задержке рейса в аэропорту. Все быстро оформили онлайн на их сайте.

Ольга

Страховщики, как правило, не несут ответственности за ошибки, допущенные транспортными компаниями, туристическими фирмами и другими юридическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки.

Но такие страховые компании, как «Ингосстрах», «Тинькофф» и «Совкомбанк» могут покрывать риски, связанные с отменой поездки по следующим причинам:

банкротство или ликвидация туроператора («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
задержка или отмена внутреннего или международного авиарейса («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
срыв составного авиаперелета («Ингосстрах», «Тинькофф»);
овербукинг («Ингосстрах», «Тинькофф»).

Как обосновать причину невыезда?

Все причины необходимо подтвердить документально. Если вы отменили поездку:

по медицинским показаниям, то следует приложить выписной эпикриз, лист нетрудоспособности, свидетельство о смерти;
по причине отказа или задержки в выдаче визы — официальный отказ консульской службы посольства, копии титульной страницы загранпаспорта,страницы со штампом об отказе или с несвоевременно проставленной визой;
из-за судебного разбирательства — судебную повестку;
в связи с ДТП — справку о дорожно-транспортном происшествии с вашим участием;
из-за сокращения по основному месту работы — трудовую книжку с записью об увольнении;
в связи с призывом в армию — повестку, заверенную в военкомате;
по причине гибели или повреждения вашего имущества — протокол полиции или административной службы о нанесенном ущербе.

Если вам необходима помощь, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия страховки от невыезда, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут сделать правильный выбор, который защитит ваши вложения при отмене запланированного путешествия.

Для чего это нужно и на каких условиях действует?

Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.

Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.

«Отмена поездки»: что это и зачем нужно

«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.

В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.

При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.

Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.

В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.

Документы для получения выплаты

Для получения возмещения нужно иметь страховой полис, договор с туроператором, чек или квитанцию об оплате, неиспользованные проездные билеты. В договоре страхования обязательно прописывается перечень документов, необходимых для подтверждения причин отказа от поездки.

Подтвердить наступление страхового случая помогут следующие документы:

заключение из больницы, заверяющая необходимость госпитализации
свидетельство о смерти
документ, подтверждающий родство с пострадавшим членом семьи
копия страницы загранпаспорта с отказом в выдаче визы
копия повестки в военкомат, суд, прокуратуру
справку о несчастном случае, ДТП
протокол полиции с заявлением о краже имущества.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:

оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.

При выезде за рубеж к вопросу приобретения страховки можно подойти по-разному:

Обратиться в турагентство, у которого заказывается путешествие. Сотрудники фирмы помогут оформить полис в короткие сроки.
Посетить офисы известных страховых фирм и банков, самостоятельно изучить предложения и выбрать подходящий вариант.
Приобрести в режиме онлайн, воспользовавшись для расчета стоимости специальным калькулятором.

Однако прежде чем покупать страховку, следует ознакомиться с ее основными видами.

Медицинская страховка – это ядро договора со страховой компанией. Помимо нее есть дополнительные услуги, которые определяются по согласованию со страховщиком. В комплексе это называется страховкой ВЗР (выезжающих за рубеж). Вот их перечень:

Страхование гражданской ответственности. Речь идет о причинении вреда третьим лицам по неосторожности, непреднамеренно. Опция актуальна, если вы едете за рубеж на собственном авто или планируете заниматься экстремальным спортом. В этом случае страховщик покроет расходы за причиненный ущерб (физический или имущественный) и предоставление юридических услуг. Опция подключается к полису ВЗР отдельно.
Страхование от несчастного случая (не путайте с базовой медицинской страховкой). Добровольная опция, предусматривающая получение травмы, наступление инвалидности или смерти. Деньги вы получите после лечения или репатриации тела по факту самого случая.
Утрата багажа. По условиям договора вам возместят стоимость багажа, если он утерян по вине перевозчика. Сумма возмещения определяется в индивидуальном порядке. Плюс такого страхования в том, что вы получите страховую выплату вместе с выплатой от перевозчика.
Страхование беременности. Здесь будьте внимательны, поскольку многие компании считают сами роды нестраховым случаем. Значение имеет и срок беременности. Чем он меньше, тем дешевле будет стоить полис. Полноценное страхование беременности покрывает расходы на роды (в западных странах они высоки), уход за ребенком и прерывание беременности.
Страхование от невыезда. Об этом варианте поговорим подробнее.

Риски, покрываемые полисом страхования от невыезда

Страхование от невыезда за границу является полностью добровольной программой, позволяющей вернуть средства, потраченные на билеты и на проживание, в случае если турист не успел предварительно отменить бронь. Согласно страховому договору возмещению подлежат следующие расходы:

бронирование отеля, частного сектора или хостела;
транспортные расходы, билеты на любой вид транспорта;
визы и консульские сборы;
дополнительные услуги, включенные в поездку: билеты на концерт, в театр, экскурсии и т.д.

Страховой полис покрывает потраченные средства не только отменившейся, но и внезапно прерванной поездки по причине одного из нижеперечисленных обстоятельств:

смерть застрахованного лица или одного из его родственников;
проблемы со здоровьем страхователя или одного из членов его семьи;
порча, уничтожение или полная утрата имущества страхователя в результате пожара, наводнения, взрыва или противоправных действий третьих лиц – все случаи, когда требуется личное присутствие потерпевшего;
необходимость личного присутствия застрахованного в различных судебных инстанциях при наличии соответствующего решения судебных органов;
ограничение судебными органами свободы передвижения туриста вследствие открытия уголовного дела;
призыв застрахованного на военную службу или военные сборы;
задержка или отмена авиа, железнодорожного или автобусного рейса;
выявление ошибок в выездных документах, допущенных третьими лицами;
отказ или задержка выдачи визы при своевременной подаче документов;
все вышеперечисленные условия также распространяются на любого из членов семьи застрахованного.