Вопрос эксперту: Как застраховать свой дом?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопрос эксперту: Как застраховать свой дом?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россияне в большинстве своем не видят смысла в дополнительных затратах на страхование имущества, надеясь «на авось» и счастливый случай. Однако статистика неумолима – огромное количество загородной недвижимости страдает не только от погодных катаклизмов, но и от рук асоциальных элементов. В осенне-зимний период, когда вы редко бываете на даче, бездомные могут поселиться на вашей даче, разграбить ее или даже сжечь в результате неаккуратного обращения с огнем.
Какие риски включены в стоимость?
Страховка дачного дома покрывает наиболее распространенные риски:
- Пожар, возникший непреднамеренно, в том числе в результате удара молнии.
- Стихийные бедствия: наводнение, ураганный ветер и т. д.
- Затопление жилых помещений в результате аварии инженерных систем или срабатывания средств пожаротушения.
- Умышленное повреждение или уничтожение строения третьими лицами.
- Падение различных объектов и их обломков.
- Взрыв бытового газа.
Какие документы нужны для страхования дома
Чтобы оформить страхование дома от пожара и иных рисков, необходимо заранее подготовить комплект документов:
- выписку из ЕГРН либо иное подтверждение права собственности. Для недорогих дачных участков иногда можно обойтись садоводческой книжкой (зависит от политики СК);
- документы, описывающие устройство дома (техпаспорт или результаты осмотра экспертом);
- удостоверение личности страхователя;
- документацию по дорогостоящему имуществу, которое вы желаете застраховать (чеки, гарантийные талоны на технику, садовый инструмент и пр.);
- заявление на страховку по форме СК (можно скачать на сайте или заполнить бланк в офисе компании).
Правила страхования дачного дома
Важно знать следующие правила страхования дачных домов:
- Даже если дом или участок не зарегистрирован его можно застраховать. Страховая компания может провести оформление минимального пакета, но даже он поможет получить компенсацию в случае порчи строения;
- Стоимость услуг страховых компаний может отличаться в разы. Особенно это касается агентств Москвы.
- Необходимо внимательно изучить договор на предмет странных пунктов. Вероятность цунами на вашем садовом участке сводится к нулю, а вычеркивание этой услуги снизит стоимость услуг страховой компании на несколько пунктов;
- Страховой полис должен включать в себя только те пункты, по которым вы действительно хотите получить компенсацию;
- Агентство может отказать вам в страховке, если по вашему полису уже несколько раз производились выплаты;
- Так же вы можете получить отказ, если пытаетесь зарегистрировать ветхое строение;
- При страховании элитной недвижимости вам нужно будет оплатить выезд специалиста, обычно вознаграждение составляет 1-1.5% от стоимости страховки;
- Заранее подготовьте описание всего ценного имущества на даче. Часто, это помогает получить компенсацию;
- Не пытайтесь занизить стоимость недвижимости или оценочную стоимость участка. Таким образом вы уменьшаете свои шансы на получение адекватных компенсационных выплат;
- Если компания не признает факт несчастного случая или занижает сумму компенсаций вам следует обратится в суд;
- Имея на руках акт-свидетельство о произошедшем несчастном и грамотно заполненное заявление, дополненное копией страхового полиса у вас есть все шансы получить справедливую компенсацию.
Отличительные особенности страхования загородного дома
С какими особенностями могут столкнуться клиенты при оформлении страхового полиса для дачи:
- Вся главная особенность страхования загородной недвижимости заключается в том, что основная их часть не оформлена в собственность. Из-за этого процесс страхования усложняется и оттягивается. Крупные страховые компании отказывают в своих услугах клиенту, не имеющему документ о регистрации дачного участка или строения.
- Можно отыскать фирму, которая согласится на оформление страхового полиса на не приватизированную дачу. В этом случае, нужно учитывать, что страховые выплаты будут не более 1,5 миллионов рублей.
- Застраховать дачное имущество без регистрационных документов возможно не от всех групп рисков. Страховые компании предлагают пакет с минимальным списком рисков, поэтому и сумма выплат не велика.
Страхование дачи по специальным программам
Страхование дачных домов по упрощенной схеме (без осмотра, описей и фотографирования) производится по специальным страховым программам, которые принято называть коробочными продуктами.
В них заранее оговариваются страховые суммы (по строениям, имуществу, оборудованию) и набор страховых рисков. Пользоваться ими просто и удобно. Большинство серьезных компаний у себя на сайтах помещают калькуляторы для страхования дач. Достаточно ответить на несколько вопросов, узнать сумму платежа и перевести полученную сумму с карточки на счет страховщика. После этого на электронную почту приходит полис.
Весь процесс занимает несколько минут. К тому же страховка имеет комплексный характер, она включает и строение, и имущество
Но кроме преимуществ страхование дач без осмотра имеет и ряд недостатков. Стоимость дома и имущества не может быть выше тех лимитов ответственности, которые оговорены в условиях страхования, а значит, и выплаты могут не покрыть полученный ущерб. Так же стоит обратить внимание на набор рисков – все ли вероятные неблагоприятные события учтены.
Важно проверить, входят ли в страховку хозяйственные постройки – баня, гараж и другие. И у разных компаний различные периоды активации полиса: одни начинают действовать на следующий день, другие – на 3-й, а третьи – на 15-й день после оплаты. Некоторые полисы включают ответственность перед соседями.
Специфика страхования дачи
Конечно, дача это не городское жилище, которое ежедневно подвергается разным опасностям, но, вместе с тем, с ней также могут происходить различные неприятные ситуации. В большинстве случаев дачные постройки подвержены возгораниям вследствие слабой пожарной безопасности или проблем с проводкой. Нужно иметь в виду некоторые детали страхования загородного имущества.
Если на участке возведен обветшалый дачный домик (если он изношен наполовину), дело обстоит сложнее. В данной ситуации в страховании имущества будет отказано. Но если приложить усилия, можно найти компанию, которая будет согласна застраховать его. Если на территории находится кирпичное строение, застраховать имущество будет гораздо легче.
На цену страховки оказывает влияние и окружение недвижимого имущества. Если оно находится в окружении обветшалых построек, если он не охраняется, а владельцы приезжают сюда только на небольшой период времени, то стоимость страхования увеличится весьма и весьма существенно. А вот страхование дома, который находится в населенном пункте, где есть охрана, будет стоить несколько дешевле, вопреки тому, что собственники проживают там на постоянной основе или просто приезжают только лишь несколько раз в год.
При заключении страхового соглашения с организацией необходимо принимать во внимание несколько подводных тонкостей: степень защиты подбирается не по объему рыночной цены недвижимого имущества, а по стоимости его реставрации. При составлении подобного соглашения клиенту выплатят сумму, необходимую для полнейшего восстановления недвижимости.
ВНИМАНИЕ !!! При изменениях на фасаде строения или его ремонт изнутри все обновления должны быть прописаны в соглашении. Имущество внутри дома подлежит страховки лишь при наличии детального перечня всех предметов.
В ней в обязательном порядке указывается год изготовления вещи, название, разновидность, все изъяны. В договоре помимо всего прочего обозначаются документы, необходимые для подтверждения страхового события.
От чего стоит страховаться?
Знаете, это довольно сложный вопрос, наиболее точным ответом на который будет «от всего». Дело в том, что страхование – дело довольно сложное, так как оно требует точной оценки рисков не только от страховщиков, но и от клиента, ведь именно он решает, какой пакет услуг ему нужен больше всего.
Наш совет: страховать недвижимость и всё её содержимое от пожара и противоправных действий третьих лиц, так как это относительно недорогой пакет, который в то же время предлагает вам достаточно удачный набор защитных факторов.
Но существуют и более любопытные виды страхования. Например, можно застраховать дачу от залива, что стало довольно популярно в последние годы. Или от землетрясения – особенно, если вы живете в сейсмически активном регионе страны.
Что делать, если наступил страховой случай
Самое страшное для владельцев – это обнаружить, что то, от чего они пытались застраховаться, свершилось. Если вы приехали на участок и увидели, что дом разграблен или дача сгорела, или с ней случилась другая неприятность, четко прописанная в страховом договоре, ваш алгоритм действий следующий:
- вызывайте МЧС или полицию, чтобы они зафиксировали нанесенный ущерб;
- получите в инстанции официальный документ, подтверждающий факт наступления страхового случая;
- после этого уведомляйте страховую компанию, причем сделать это надо в рамках оговоренного договором срока (обычно до 30 дней);
- после того как сотрудник-оценщик прибудет на место и подтвердит факт нанесенного ущерба имуществу, собирайте документы и подавайте заявление на страховую выплату;
- для заявления понадобится договор страховки, оценочный акт, ИНН и паспорт, а также документ из полиции или МЧС и опись поврежденного имущества.
Не затягивайте с процессом заявления о наступлении страхового случая: если вы обратитесь к страховщикам слишком поздно, они могут отказать вам в выплате.
Стоимость страховки и размеры компенсаций
Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.
От каких условий зависит сумма страховки:
- престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
- факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
- материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
- наличие в садовом товариществе охранных организаций;
Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:
|
Риски |
Дом из кирпича |
Дом из бревен |
|
Базовый пакет |
0,4 % (2000 рублей) |
0,4-0,8 % (2000-4000 рублей) |
|
Дополнительные опции |
0,5-0,8 % (2000-4000 рублей) |
0,5-09 % (2500-4500 рублей) |
|
Если на даче никто не проживает длительное время |
Увеличивается стоимость на 0,1 % (от стоимости дома) |
|
|
Наличие в доме печного отопления или газового оборудования |
Увеличивается стоимость на 0,1 % |
|
|
Наличие в садовом товариществе охранной компании |
Полис дешевеет на 0,1 % |
|
|
Если страхователь уже является клиентом компании, но ранее не обращался за выплатами |
Обычно делают значительную скидку, до 20-25 процентов |
Кто может застраховать?
Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.
Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.
Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.
Где можно купить полис?
Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.
Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.
Условия страховки дач и ее стоимость:
| СК | Название программы | Тариф | Страховой лимит |
| Росгосстрах | Росгосстрах-дом «Актив» | От 1,6 тыс. рублей | От 250 тыс. рублей |
| Ингосстрах | ФриДом | От 3,5 тыс. рублей в год | От 500 тыс. рублей |
| Ресо-гарантия | Ресо-Дом | От 2,6 тыс. рублей | От 1 млн. рублей |
Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).
Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.
Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.
Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).
Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.
Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит
Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.
Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.
В чем польза страхования дачи
Россияне в большинстве своем не видят смысла в дополнительных затратах на страхование имущества, надеясь «на авось» и счастливый случай. Однако статистика неумолима – огромное количество загородной недвижимости страдает не только от погодных катаклизмов, но и от рук асоциальных элементов. В осенне-зимний период, когда вы редко бываете на даче, бездомные могут поселиться на вашей даче, разграбить ее или даже сжечь в результате неаккуратного обращения с огнем.
Практически полностью избежать неприятных последствий можно только одним способом – постоянно проживать в своем загородном доме, оснастить его всеми системами защиты, установить охранную сигнализацию, что, разумеется, не всегда реально либо весьма затратно. Однако есть способ хотя бы минимизировать убытки, которые могут повлечь за собой сюрпризы природы или действия третьих лиц. Речь идет о страховании вашего дачного дома.
Оформив полис в страховой компании, вы будете уверены: в случае наступления страхового случая вам возместят средства, достаточные для ремонта, приобретения мебели и техники или даже строительства нового домика взамен утраченного. Однако для того чтобы эта процедура была не только выгодной, но и не разорительной для семейного бюджета, нужно заранее продумать следующие моменты:
- В какой компании будет произведено страхование;
- Сколько будет стоить оформление полиса;
- От каких рисков вы хотите защитить свой дачный домик;
- Можно ли сэкономить на полисе в вашем случае?
Где можно застраховать свою дачу
По сути страхование дачи – это один из частных случаев страхования недвижимости. Поэтому логично предположить, что такой полис вам могут оформить практически в любой страховой компании, действующей на территории России. Исключением будут только конторы, имеющие узкую направленность работы (например, занимающиеся только полисами ОСАГО или КАСКО).
Так как вариантов для выбора множество, на первый план выходит вопрос – как выбрать страховую компанию, чтобы не прогадать? Большинство владельцев дачных домиков начинают со сравнения тарифов, то не совсем верно. Разумеется, цена полиса играет большую роль, но вначале стоит выбрать наиболее солидные компании, действующие в вашем городе.
Так в какой компании можно застраховать дом или дачу?. Главные параметры, по которым нужно оценивать страховую компанию:
- Срок работы должен быть как минимум 5-10 лет, так не будет риска отдать свои деньги мошенникам или в компанию-однодневку.
- Объем страховых выплат – то есть те деньги, которые были выплачены компанией по другим договорам. Эту информацию можно увидеть на сайтах независисмыханалитиков и на портале самого страховщика.
- Отзывы о сотрудничестве. Учитывайте только мнение реальных людей, включающее и плюсы, и минусы – полностью хвалебные отзывы, как правило, являются «заказными».
- Репутация компании имеет первостепенное значение, оценить ее можно по месту в рейтингах независимых агентств.
- Ассортимент продуктов. Одна-две программы по страхованию недвижимости – это очень мало, вы рискуете переплатить за ненужные опции. Хорошо, если страховщик предлагает продукты с настраиваемыми параметрами, а также отдельные полисы для разных видов недвижимости, где расчет взноса основывается на особенностях страхуемого жилья.
- Информативный сайт, много способов связи с сотрудниками, наличие офиса компании вблизи от вас. При возникновении вопросов или наступлении страхового случая вы сожете в кратчайшие сроки уладить проблему.
Страхование дачи — как правильно защитить свое имущество?
Дача – райский уголок для городского человека, где он отдыхает душой и телом. В наше время страхование дачи особенно актуально – и грабители, и просто хулиганы постоянно пытаются разрушить этот островок спокойствия. А ведь в свой дачный дом многие вкладывают не только собственный труд, но и значительные финансовые ресурсы.
Обычные дачи на должном уровне не охраняются. Обнаружить весной на даче взломанные двери и вынесенные из дома вещи – вполне реальная ситуация. Чтобы поменять замки, отремонтировать дверь, восстановить украденное имущество придется расстаться с приличной суммой. Чтобы можно было избежать значительных материальных потерь, и существует страхование дачи.
В центральных регионах РФ основная часть дачников уже убедились, что такая услуга оправдывает затраты на получение страховки. В глубинке ситуация другая, но постепенно осознание преимуществ, которые дает страхование, приходит и туда.
В страховом полисе предусмотрено возмещение убытков не только после ограбления. Страховать дачное имущество можно от:
- затопления;
- ураганов и других природных стихий;
- пожаров;
- страхование ответственности перед третьими лицами (соседями по даче).