04.03.2023

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Срок рассмотрения заказчиком

2. В договоре не указан срок банковской гарантии, что делать?

3. Начало срока действия банковской гарантии

4. Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

5. Что такое банковская гарантия?

6. Какие документы запросит банк

7. Каким требованиям должны соответствовать банки?

8. Требования к банковской гарантии

9. Характеристики банковского обеспечения исполнения контракта

10. Возврат банковского обеспечения при досрочном выполнении контракта

11. Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

12. Реестр банковских гарантий

13. Изменение срока гарантии

14. Возврат обеспечения исполнения контракта

15. ГДЕ необходимо указывать размер ОИК

После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.

Срок рассмотрения заказчиком

При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.

В договоре не указан срок банковской гарантии, что делать?

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.

В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.

Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.

Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.

К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.

Какие документы запросит банк

Список документов, которые обязано предоставить юридическое или физическое лицо для оформления БГ определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, сокращают перечень необходимой документации до минимума.

Однако, следует понимать, что в банковском деле существует правило – чем меньше клиент предоставит сведений о себе, тем выше риск и, соответственно, процентная выше ставка.

Традиционно перечень бумаг, предоставляемых для получения банковской гарантии, включает:

заявку в форме анкеты;
копии паспортов должностных лиц и учредителей юридического лица/копию паспорта индивидуального предпринимателя;
бухгалтерскую и налоговую отчетность за требуемый период;
копию уставных документов со всеми изменениями и дополнениями;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
свидетельство о государственной регистрации (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП);
копии документов, подтверждающих легитимность исполнительного органа юридического лица;
прочие документы по усмотрению банка.

Каким требованиям должны соответствовать банки?

Требования к банкам, которые выдают гарантию для участия в тендере по госзакупкам, установлены Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 г. № 440 (ред. от 18.07.2019 г.) «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Так, с 1 января по 31 декабря 2020 г. включительно банки, осуществляющие выдачу заказчикам банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов, должны одновременно соответствовать следующим требованиям:

-наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. рублей, рассчитываемых по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату;

-наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня «B(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АО) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruB» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Требования к банковской гарантии

Банковская гарантия должна соответствовать как требованиям ГК РФ, так и требованиям Закона № 44-ФЗ.

Если банковская гарантия, выданная в обеспечение заявки на участие в электронных конкурсах или аукционе, не соответствует установленным требованиям, то комиссия заказчика может рассмотреть вопрос об отклонении заявки (п.3 ч.4 ст.54.7, п.2 ч.6 ст.69 Закона № 44-ФЗ, информационное письмо Минфина РФ от 30.07.2019 г. № 24-05-05/57198).

Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать (п.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ):

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств;

Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.

Так, размер обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах может быть (п.16 ст.44 Закона № 44-ФЗ):

от 0,5 % до 1 % начальной (максимальной) цены контракта, если размер начальной (максимальной) цены контракта составляет до 20 миллионов рублей;
от 0,5 % до 5 % начальной (максимальной) цены контракта, если начальная (максимальная) цена контракта составляет более 20 миллионов рублей.

По общему правилу размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 30 % начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6 ст.96 Закона № 44-ФЗ).

Характеристики банковского обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия представляет собой документ, содержащий обязательство кредитной организации (гаранта) выплатить государственному заказчику (бенефициару) денежные средства в определенном размере, если исполнитель работ по контракту (принципал) не выполнит условия заключенного контракта.

В гарантии указываются точные сведения обо всех участниках соглашения:

Наименование кредитной организации, адрес местонахождения, ИНН. Название банка используется в полном виде.
Номер корреспондентского счета.
Сумма гарантии,то есть ограниченный размер денежных средств, которые банк обязуется уплатить бенефициару.
Обязательства исполнителя по контракту.
Условия гарантии (в каких случаях гарант обязан отвечать за неисполнение принципалом своих обязательств).
Требования к документации, которую должен представить государственный заказчик (бенефициар) в подтверждение неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом контракта.
Срок, в течение которого действует данный документ.
Случаи, в которых обязательства гаранта перед бенефициаром считаются исполненными.

Возврат банковского обеспечения при досрочном выполнении контракта

Правовую базу для этого вопроса составляют несколько нормативных актов:

Федеральный закон от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе).
Первая часть Гражданского кодекса РФ.
Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»» (далее – Постановление №1005).

Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

В соответствии с п. 4 ст. 368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:
– дата выдачи;
– принципал;
– бенефициар;
– гарант;
– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
– срок действия гарантии;
– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Реестр банковских гарантий

Реестр, размещенный в ЕИС, содержит следующую информацию:

Наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика.
Наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера.
Денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований Закона о контрактной системе.
Срок действия банковской гарантии.
Копия банковской гарантии за исключением той, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 статьи 45.
Иная информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Изменение срока гарантии

Согласно ФЗ № 44 в финансовом договоре прописываются изменения гарантийного срока на основании следующих факторов:

если поменялся срок действия государственного контракта, а выданная ранее БГ не покрыла исполнительный период. Тогда необходимо обращаться в банк за продлением или оформлять гарант на недостающий период;
когда условия контракта были исполнены раньше указанного в документах периода. Тогда требуется сокращение гарантийного срока — получатель возвращает все документы банку с подтверждением окончания работ и закупок;
если заключение контракта происходило на несколько лет, банк может выдвинуть решение об оформлении БГ на год с обязательным продлением. Данная конструкция используется в безотзывной БГ.

Возврат обеспечения исполнения контракта

По общему правилу суммы, направленные в обеспечение заявки на участие в конкурсе, возвращаются на счет участника закупки при наступлении соответствующих обстоятельств (подписание протокола рассмотрения заявок, отклонение заявки и т.д.). Срок возврата обеспечения контракта прямо зависит от исполнения подрядчиком обязательств. Вместе с тем законодательство (в частности, пункт 13 статьи 44 Закона № 44-ФЗ) допускает ситуации, при которых суммы ранее перечисленного обеспечения заявки или обеспечения контракта не возвращаются. Так, если контрагент внес обеспечение исполнения контракта, а позднее контракт расторгнут в одностороннем или судебном порядке в связи с неисполнением обязательств поставщиком, то обеспечение исполнения контракта поставщику не возвращается. Денежные средства перечисляются в соответствующий бюджет. Это и есть назначение обеспечения контракта.

ГДЕ необходимо указывать размер ОИК

– в извещении об осуществлении закупки;

– в проекте контракта;

– в документации о закупке (закрытые закупки);

– в приглашении принять участие в определении поставщика, подрядчика, исполнителя (закрытые закупки) .

КАК необходимо указывать размер ОИК

Заказчику достаточно определить размер обеспечения исполнения контракта в процентах от НМЦК (от цены контракта для СМП и СОНО). Указывать этот размер в твердой денежной сумме необязательно (Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 3 августа 2017 г. N 305-КГ17-3351 по делу N А40-207745/2015).

Размеры ОИК (чч..6 – 6.2. Закона №44-ФЗ)

	Общий случай	Закупка только для СМП и СОНО (п.1 ч.1 ст.30 Закона №44-ФЗ)
Аванс контрактом не предусмотрен	от 0,5 % до 30% НМЦК	от 0,5 % до 30% цены контракта
Контрактом предусмотрен аванс, не превышающий 30% НМЦК	Не менее размера аванса
Контрактом предусмотрен аванс, превышающий 30% НМЦК	В размере аванса
Расчеты по контракту в части выплаты аванса подлежат казначейскому сопровождению (письмо Минфина России от 25.09.2020 N 24-03-08/84224)	ОИК устанавливается от НМЦК, уменьшенной на размер аванса	ОИК устанавливается от цены контракта, уменьшенной на размер аванса
Расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению	В размере до 10% НМЦК	В размере до 10% цены контракта