Все об ОСАГО 2022: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все об ОСАГО 2022: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:

1. Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.

2. Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.

3. Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.

Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего

• документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

• справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
• справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
• выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

• базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
• категории и мощности автомобиля;
• коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля;
• стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
• коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45.

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально.

Случаи возникновения ошибочного КБМ

Необходимость вернуть КБМ к прежнему уровню может в нескольких ситуациях:

• невнимательный страховой агент внес в базу неверную информацию о действующей скидке;
• по разным причинам (банкротство, прекращение страховой деятельности) ликвидирована страховая компания, оформившая страховой полис, а соответствующие изменения не внесены в систему РСА;
• водителем осуществлена замена прав без уведомления страховой компании об этом факте;
• сделана ошибка в момент внесения сведений об автолюбителе в бланки нескольких страховок;
• период между окончанием срока действия предыдущей страховки и началом действия нынешнего страхового полиса составил не менее 12 месяцев.

С 1 апреля 2022 года вступили в силу изменения в законодательстве, ставшие причиной потери скидок по ОСАГО для многих автолюбителей. Эти изменения введены в силу Указом Центробанка №5000-У от 4 декабря 2022 года. Указ Центробанка изменил тарифы по ОСАГО, а также объединил ряд надбавок и скидок. В результате многие автолюбители при оформлении страхового полиса после 1 апреля заплатили страховику значительно больше суммы страховки, которую нужно было оплачивать в 2022 году.

Сайты-калькуляторы ОСАГО онлайн

Я попробовал несколько из них. Стоимость, за которую они предлагали мне оформить полис еОСАГО, была на уровне предложения Тинькофф. Потратив время на одном из сайтов на ввод тонны информации, получил цены, радикально отличающиеся от того, что было в предварительном расчете.

Тарифы до расчета:

Тарифы после расчета:

Как видите, цены существенно изменились после расчета, что довольно странно, так как это результат расчета для максимальной скидки 50% от базового тарифа. Для автовладельцев, у которых были аварии, результаты будут отличаться еще больше. Главное — все цены практически на одном уровне (и в Альфа Страховании тоже 4743 руб). С помощью подобных сайтов найти страховую с более низкой стоимостью ОСАГО не получилось. Цель подобных калькуляторов — заманить низкой ценой на предварительном расчете, затем заставить вас потратить время на ввод кучи информации, после чего выдать реальную стоимость, которая выше, чем предварительная. Видимо, в надежде на то, что вы пожалеете своё время и согласитесь с подорожанием. Сайты-калькуляторы сотрудничают с только с теми страховыми компаниями, которые платят им комиссию за новых клиентов, а комиссия, как известно, сидит в цене.

Совет №1 — если хотите сэкономить, не тратьте время на подобные сайты.

Как же вычисляется стоимость полиса ОСАГО?

Как сэкономить на оформлении полиса?

Существуют несколько хитрых приемов, которые помогают сэкономить деньги при оформлении ОСАГО.

Например:

1. Лучше всего получить права по совершеннолетию и попросить своих родных или друзей вписать в свой полис. Несмотря на то, что управлять транспортом Вы не будете, но зато будет начисляться стаж вождения. Известно, чем выше стаж вождения без ДТП, тем меньше в дальнейшем будет сумма ОСАГО.
2. Бывает, что автотранспорт нужен лишь на определенный промежуток времени, на этот период можно и оформить страховой договор. Но тут есть свой нюанс — пользоваться транспортом, когда страховка закончиться, категорически запрещено. Это может привести к небольшой оплате штрафа.
3. Ограниченная страховка намного дешевле, чем неограниченная.

Стоит отметить: что коэффициент меньше от стажа вождения без дорожно — транспортных происшествий, поэтому лучше всего ездить как можно аккуратнее.

На мотоцикл или мопед лучше всего оформить страховку на шесть, семь месяцев, а точнее весна — лето, так как именно в этот сезон больше всего и пользуетесь таким транспортом Ведь зимой по гололеду особо не проедешь на таком виде транспорта, а для чего оплачивать страховку, если он стоит.

КВС—это один из важных коэффициентов. Он определяет возраст самого водителя и время, которое он провел за рулем, а говоря проще —водительский стаж. Диапазон коэффициента колеблется в пределах от 1.8 до 1. Так, к примеру, водитель, возраст которого, допустим, 22 года, имеет водительский стаж не выше трех лет, и в таком случае, платить за страховку он будет по максимуму, а КВС будет составлять 1.8. А вот водители, возраст которых, уже преодолел отметку в 22 года, и у которых стаж вождения уже свыше трех лет, могут надеться на то, что КВС будет равен 1. Так, как же можно сэкономить на ОСАГО, благодаря данному коэффициенту? Вполне понятно, что изменить возраст в меньшую сторону просто невозможно, но вот, что касается стажа, тут все проще, его можно увеличить. Конечно же, права на машину выдаются только после 18 лет, но ведь начать учиться управлять автомобилем, можно же и в 17. При таком раскладе, стаж станет больше, а расходы на страховку меньше.

Сколько стоит обязательная автостраховка

Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что цена
страховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразования
являются базовый тариф и дополнительные показатели. В среднем по России
стоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многие
автомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметно
сократить. Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которые
предоставляет сама система коэффициентов.

Прежде чем купить страховку и подумать, как на ней
сэкономить, нужно определить ее полную стоимость. Существует множество
способов, как рассчитать
ОСАГО, начиная с ручных формул и заканчивая калькуляторами. Лучше всего
рассчитывать цену на сайте страховых компаний. Это позволяет узнать стоимость
без лишних надбавок и учесть все дополнительные критерии, которые влияют на
цену.

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО

1. Следите за своей историей автовладения (КБМ). Если у вас не было аварий, но при продлении ОСАГО данная цифра ухудшилась, обратитесь в свою страховую организацию для восстановления имеющихся скидок.
2. При смене водительских прав обратитесь к страховщику, у которого делали прошлую страховку, чтобы связать новое удостоверение со старым.
3. Если была замена водительского удостоверения – в обязательном порядке указывайте старое удостоверение при оформлении нового ОСАГО, чтобы привязать к ним историю.
4. Учитывайте КБМ всех, кто допущен к управлению ТС. Если вы делаете ОСАГО на нескольких людей, то КБМ будет считаться по водителю с самой маленькой скидкой.
5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не ездите на красный сигнал светофора и старайтесь меньше нарушать правила дорожного движения.
6. Сопоставляйте предложения разных страховщиков, чтобы приобретать полис ОСАГО по минимальной стоимости.

Как формируется цена на полис ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от внешних и внутренних факторов. Первые определяет законодательство и страховые компании. Так, государство устанавливает ценовой коридор по базовой ставке, а страховая компания выбирает базовую цену из этого коридора для продажи своих полисов, поэтому цена при одинаковых условиях договора (автомобиль, водители, регион) в страховых компаниях может отличаться.
Под внутренними факторами подразумеваются персональные коэффициенты владельца автомобиля и включённых в страховку водителей:

• Регион регистрации владельца автомобиля — по нему определяется коэффициент территории (КТ), который влияет на цену. В Москве КТ = 2, так как плотность движения в городе выше, чем в других регионах страны, что потенциально приводит к большему количеству аварий, а вот в Самаре этот коэффициент 1,6, значит, полис будет стоить там чуть дешевле за счёт КТ.
• Стаж вождения вписанных в страховку водителей — коэффициент возраст-стаж (КВС). Чем больше стаж у водителя и его возраст, тем ниже этот коэффициент. При продлении полиса этот фактор со временем снижает стоимость.
• Коэффициент бонус-малус (КБМ) — скидка за безаварийную езду. Это один из основных факторов, влияющих на стоимость. Самым лучшим коэффициентом считается 0,5 (10 лет без аварий, даёт скидку 50%), базовый КБМ равен 1 (нет истории вождения, здесь придётся заплатить 100% стоимости). А если за последний год у вас было четыре аварии, то вы получите КБМ 2,45, это прибавит целых 145% сверху к стоимости полиса от базового варианта.

При расчёте стоимости полиса перемножаются размер базовой ставки и личные коэффициенты.

Список потенциальных водителей

Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый «безлимит», т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.

При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь. При этом, вышеприведенный «бонус-малус» при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле. Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.

Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.

К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.

В нынешнее время автомобиль – это роскошь. Стоимость бензина постоянно растёт, что бьёт по карману.

Что влияет на цену страховки ОСАГО?

Практически все водители в России считают, что стоимость ОСАГО фиксирована и устанавливают ее страховые компании. На самом деле это не так. Перед подбором варианта экономии следует разобраться, какие коэффициенты влияют на итоговую цену полиса. При расчете учитывается:

• Базовый тариф (ТБ). Устанавливается страховой компанией.
• Населенный пункт, в котором постоянно проживает собственник транспортного средства (КТ). В крупных городах коэффициент выше.
• Бонус-малус (КБМ). Учитываются безаварийные годы водителя.
• Стаж водителя и его возраст (КВС).
• Срок действия открытого полиса (КО).
• Класс автомобиля (КМ). Оценивается показатель мощности ТС.
• Специфика использования машины (КС). Стоимость страховки для должностных лиц выше, по сравнению с личным транспортом.
• Нарушения (КН).

Таблица расчета коэффициента бонус-малус

Класс присваемый при заключении договора ОСАГО	Коэффициент бонус-малус	Класс по окончании срока полиса ОСАГО
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4+ выплат
М	2,45		М	М	М	М
	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	1	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1,0	4	2	М	М	М
4	0,95	5	3	1	М	М
5	0,90	6	4	1	М	М
6	0,85	7	5	2	М	М
7	0,80	8	6	2	М	М
8	0,75	9	7	2	М	М
9	0,70	10	8	2	1	М
10	0,65	11	9	3	1	М
11	0,60	12	10	3	1	М
12	0,55	13	11	3	1	М
13	0,50	14	12	3	1	М

Похожие записи:

• Горячая линия Госнаркоконтроль — телефон доверия наркоконтроля ФСКН
• Вычеты по НДФЛ на детей у совместителей – образец заявления в 2021 году
• Молодым педагогам в Татарстане увеличили надбавку к зарплате