Как получить страховку после пожара
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховку после пожара». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто
Страхование авто от пожара еще не является гарантией получения компенсации.
Отказать владельцу техники могут по таким причинам:
- несоответствие формулировки риска и события;
- умышленное уничтожение имущества с целью собственной выгоды;
- нарушение правил эксплуатации транспортного средства;
- несоблюдение условий хранения машины;
- состояние опьянения.
Как не получить отказ в компенсировании по страховке при ущербе от горения
- Договор добровольного страхования обязывает страхователя информировать компанию обо всех изменениях, касающихся транспортного средства: об изменении условий ночного хранения, замене сигнализации, системы обогрева и т.д. Несоблюдение этого обязательства автоматически влечет за собой невыплату. И если автовладелец что-то кардинально изменил в своей машине, обязательно стоит сообщить об этом страховщику.
- В случае, если планируется ремонт или замена-установка любого оборудования на ТС, на который распространяется гарантия, необходимо обязательно обратиться к сертифицированному дилеру, а не к сторонним мастерам. Иначе будет категорический отказ от оплаты при взгорании, возникшем от короткого замыкания в электропроводке или, например, в системе подогрева сидений. Если машина была в употреблении, для ее ремонта лучше выбрать СТО с хорошей репутацией, чтобы не возникало сомнений в качестве проделанной работы. Но это просто для вашего спокойствия, ведь, скорее всего, денег за ущерб из-за неисправной электроники не будет.
- В правилах страховки по КАСКО некоторых компаний страховым случаем по риску «пожар» считается только поджигательства (противоправные действия третьих лиц). Или будет такая неожиданность, что риск «пожар» будет застрахован «за исключением поджога». В общем, перед заключением договора страхования необходимо очень внимательно его изучить, чтобы точно знать, по какому происхождению взгорания вы имеете право на восполнение. Особенно важен раздел «Исключения из страхового покрытия». Ограничений может быть настолько много, что компания в действительности готова выплатить компенсацию только в случае прямого удара молнии в транспортное средство.
- Оплаты производятся только при наличии определенных справок. И так или иначе компания потребует справку от пожарной службы, даже если он был потушен без ее участия.
Законопроект о противопожарном страховании разработан Министерством по чрезвычайным ситуациям РФ. Данный документ распространяется на владельцев ресторанов, офисов, развлекательных помещений, где есть скопление людей. Если вдруг по вине одного из таких владельцев происходит пожар, необходимо, чтобы пострадавшие могли получить возмещение вреда от страховой компании.
Надо также иметь в виду, что обязательное страхование будет распространяться и на обычных граждан, собственников квартир.
Важным моментом в рассмотрении страховых случаев является определение виновного в случившемся. Возникает вопрос, кто будет определять, по чьей вине возник пожар. Если посмотреть статистику, то большинство пожаров происходит по вине физических лиц: либо уснул с сигаретой, либо не выключил плиту и т.д., что и привело к возгоранию. Также бывают случаи, когда возгорание происходит в результате некачественной электропроводки, сделанной какой-либо подрядной организацией.
Чтобы разобраться, что привело к пожару, создается институт независимых пожарных экспертов, которые проводят пожарный аудит, т.е. обследуют объект на предмет соответствия нормам пожарной безопасности. Кроме того, если произошел пожар, такие эксперты могут работать на месте и разбираться в причинах возгорания.
Закон предусматривает возмещение ущерба третьим лицам. Т.е. если пожар начался в какой-то квартире, и это не умышленные действия, то виновник априори определен. Как такового доказательства вины не требуется, т.к. есть причинение вреда в результате пожара конкретной квартиры.
Дальнейшие разбирательства могут касаться выяснения причин возникновения пожара для предъявления кому-либо регресса. Например, был брак в электроаппаратуре, который привел к ее возгоранию. Страховщик тогда будет иметь право регресса к недобросовестному производителю. Эксперты для того и нужны, чтобы установить, где начался пожар, по какой причине, есть ли вина третьих лиц, что даст страховщику право регресса.
Важно, что введение обязательно страхования не отменяет профилактики и ответственности за пожарную безопасность. Страхование используется в всем мире как дополнительный экономический механизм принуждения к соблюдению стандартов.
Если в помещении нормы пожарной безопасности соблюдаются, то стоимость страховки одна, если риск высокий – стоимость полиса другая. Здесь страхование выступает как некий механизм понуждения к владельца к тому, чтобы ставить, например, сигнализацию оповещения о пожаре, использовать негорючие материалы.
Если мы обратимся к опыту запада, то там существует стопроцентное страхование ответственности, и пожаров, по статистике, там гораздо меньше.
Владелец, застраховав свою ответственность, не снимает с себя обязательств по соблюдению норм безопасности. И страховщики, когда заключают договор, со своей стороны дают рекомендации как сделать страховку дешевле, какие дополнительные меры безопасности принять. Страховщики выступают как предварительная система проверки и экономический стимул к пожарной безопасности, чтобы страхователь платил меньше, усиливая меры предосторожности.
А если сгорел товар на складе.
В таком случае крайне важно как именно был застрахован товар на складе. Бывает, что товар страхуется по конкретным наименованиям с указанием артикулов и вот тут есть подвох. Если в период действия договора ассортимент товара на складе изменился, то страховая компания опять же может не заплатить, так как пострадал не тот товар, что был застрахован.
Когда товар страхуется по наличию на складе, то не имеет значения, какой именно товар застрахован, важно его наличие на складе по документам. В таком случае в договоре страхования просто определяется, что на таком-то складе находится товар на такую-то максимальную сумму, больше которой страховое покрытие не работает.
Необходимые документы для получения компенсации
Чтобы получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, страхователь должен предоставить ряд документов:
- Договор страхования и квитанцию об его оплате.
- Заявление на выплату страхового возмещения.
- Чеки, подтверждающие факт приобретения, стоимость застрахованного имущества на день страхового случая (если таковые имеются).
- Документы, подтверждающие право собственности жилья (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.).
- Перечень поврежденного или утраченного имущества, с указанием стоимости.
- Документы, выданные компетентными органами.
История с продолжением
Прошёл год. Мне позвонил мой страховой агент и предложил продлить полис, но уже за мой счет. Немного поразмыслив, я решила всё-таки подстраховаться, к тому же ремонт был уже завершен. Получив полис, я сунула его в тот же ящик стола (решив, что не могут же меня опять затопить) и уехала в Германию, но в этот раз всего на 3 дня. Вернувшись, я обнаружила странную картину: мои новые подвесные потолки опустились почти до середины комнаты… заполненные водой!
Мокрые стены, частично разбухшая мебель… Зрелище не для слабонервных. Тут я уже знала, что делать. Залив горячей водой произошел накануне, и от глобального потопа меня как раз и спасли подвесные потолки, почти 100 литров воды из которых мы с будущим мужем вылили через отверстие для люстры, после чего они быстро восстановились. Страховая добросовестно выплатила компенсацию и в этот раз.
Никогда не идите на поводу у страховой компании и не предоставляйте доступ к компьютерам и бухгалтерии сотрудникам страховой компании после пожара. Любые ошибки в бухгалтерии будут не в Вашу пользу.
Вы обязаны известить страховую компанию как можно скорее, но не обязаны пускать её сотрудников на территорию по первой прихоти и тем более давать доступ к бухгалтерским документам.
Требуйте от страховой компании с пониманием относиться к сложной ситуации и подождать пока доступ на место пожара будет разрешён сотрудниками МЧС.
Требуйте предоставить Вам письменный запрос с исчерпывающим списком документов, которые Вам следует предоставить для получения страховой выплаты.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Когда есть только ОСАГО
Если у водителя есть только обязательная «автогражданка», можно не рассчитывать на получение компенсации от страховой компании в случае возгорания машины. Но это не значит, что возмещение ущерба невозможно. Денежные средства на восстановление авто либо компенсацию за его гибель можно получить от виновника происшествия.
Это допускается сделать как в досудебном порядке, так и путем направления иска в суд. В первом случае нужно:
- самостоятельно заказать независимую экспертизу, чтобы оценить размер ущерба (виновник должен быть уведомлен о дате осмотра машины заказным письмом);
- на ее основании составить претензию, определив размер компенсации согласно отчету эксперта;
- направить претензию виновнику заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (приложив копию результата экспертизы);
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения виновником письма.
Если инициатор происшествия отказывается компенсировать ущерб либо игнорирует требование потерпевшего, последнему придется обращаться в суд. В исковом заявлении необходимо упомянуть о попытке досудебного урегулирования конфликта и приложить ответ виновника (либо копию почтового квитка, если ответ не был получен).
Статья в уголовном кодексе РФ
Наказание, которое ожидает злоумышленника за поджог чужого транспортного средства четко регламентировано в статье 167 УК РФ. Мера пресечения напрямую зависит от степени причиненного ущерба, а также последствий, к которым привели противоправные действия.
В ряде случаев, поджог автомобиля может быть классифицирован не как порча чужого имущества, а как мошенничество. Это происходит в том случае, если на транспортное средство был оформлен полис КАСКО и владелец самостоятельно или в сговоре с другим лицом совершил поджог авто. В этом случае противоправное деяние будет расценено судьей как мошенничество.
Также при оценке противоправных действий злоумышленников судья может вынести наказание по статье 213 УК РФ, которая инкриминирует виновному нарушение общественного порядка и совершение поджога машины с этой целью. Например, во время уличных беспорядков.
В ряде случаев возможно осуждение виновного помимо статьи 167 УК РФ еще и по статье 158 УК РФ. Данная статья предусматривает не просто поджог чужого имущества, но и предварительное хищение его. Т.е, если ваш автомобиль был угнан и сожжен, то виновник понесет наказание по статьям 158 и 167 УК РФ (кража и поджог).
Как застраховать машину от поджога?
Желание обезопасить свой автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это максимально грамотно, чтобы в случае причинения ущерба получить положенную выплату?
Получить выплаты по ОСАГО в случае поджога машины не удастся. Поэтому необходимо выбирать полис КАСКО, который способен покрыть возможные убытки.
Итак, на что обратить внимание при оформлении полиса КАСКО:
- Формулировка. Если в договоре указано слово «пожар», а деяния злоумышленников были классифицированы как «поджог», то получить выплаты будет совсем не просто, а порой и невозможно;
- Указать в договоре причины возможного возгорания. В идеальном варианте необходимо указать поджог, возгорание в результате ДТП, самовозгорание и т.д. шансы на последующее получение выплат увеличиваются, если указано максимальное количество причин возникновения ущерба.
Страхование авто от ущерба – гарантия Вашего спокойствия
Поговорим о сроках действия полисов КАСКО. Они довольно разнообразны и достойны обсуждения. Допустим, Вам необходимо перегнать ТС из автосалона до своего дома и Вы переживаете за его сохранность во время следования до ворот гаража. В дальнейшем и безаварийном использовании авто Вы не сомневаетесь, так как в Вашей местности нет повышенного риска. (Отметим, что самовозгорание может произойти в самом безобидном месте, таком как гараж или двор возле дома). В таком случае некоторые компании могут предложить страховку на 15 или 20 дней. Стоить она будет дешевле годовой, но в процентном соотношении по дням выйдет гораздо дороже. Например, за 20 дней Вы заплатите, грубо говоря, 5 000 руб. Один день езды обойдётся в 250 руб. За год такой езды страховка обойдётся в 91 250 руб.(365дн.*250 руб.) Получается недёшево, в то время как годовая страховка КАСКО будет стоить примерно около 50 000 руб., включающая полный пакет рисков.
Страховщики рекомендуют страховать машину на год и правильно делают. Клиент спокоен не только в течение целого года, но и зарабатывает приличную скидку за безаварийную езду для получения страховки в следующем году. Страховая компания приобретает клиента и готова сотрудничать с ним на постоянной основе. Полугодовой полис КАСКО так же оценивается дороже годового. Некоторые компании предлагают страховку на несколько лет. Но существуют отдельные моменты, на которые стоит обратить внимание.
Во-первых, собственник авто может решить продать машину и понадобится расторжение договора. При расторжении договора всегда вычитается процент за издержки и может обойтись в кругленькую сумму.
Во-вторых, учитывая износ машины за каждый год эксплуатации, страховщик будет возмещать ущерб при ДТП, каждый раз уменьшая размер выплаты. Тогда как при оформлении полиса сумма насчитывалась за новый автомобиль.
В-третьих, могут возникнуть недоразумения с расчётом размера выплаты в случае полного уничтожения автомобиля.
При покупке машины в автосалоне зачастую не хватает денег на полис КАСКО. Но клиент желал бы его оформить. В таком случае некоторые СК могу предложить вариант отсрочки платежа на 10 дней. То есть клиент оформляет полис на год, допустим с 20.10.2015 по 19.10.2017 г.г., соответственно договор вступает в силу с 20.10.2015 г., но оплата по полису произойдёт спустя 10 дней 30.10.2015 г. Таким образом, клиент без боязни за ущерб авто добирается до дома и затем оплачивает годовой договор КАСКО. Но и в этом случае стоит обращать внимание на те виды рисков, которые предусмотрены полисом.