Неосвобождение от долгов должника банкрота: сформировавшаяся практика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неосвобождение от долгов должника банкрота: сформировавшаяся практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суды при рассмотрении обособленных споров в рамках дела одного дела о банкротстве нередко позволяют себе устанавливать разные временные рамки момента появления у должника признаков банкрота (неплатежеспособности или/и недостаточности имущества): на одну и ту же дату суд в первом обособленном споре может установить, что должник отвечал признакам неплатежеспособности, а во-втором «отказном» сделать строго противоположный вывод.

Недобросовестность и неплатежеспособность применительно к п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве

1. Недобросовестность контрагента

Согласно п. 3 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) сделка с предпочтением, совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами 2 и 3 п. 1 данной статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

«[Б]ыло известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества» – это, по сути, формула установления недобросовестности лица, в отношении которого совершена сделка (контрагент).

При этом постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Постановление № 63) немного расширяет понятие недобросовестности контрагента применительно к п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве: было или должно было быть известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества (абз. 3 п. 12 Постановления № 63).

«Было известно» дополнилось «или должно было быть известно» (решение этого «должен ли был знать», в свою очередь, разъяснено в абз. 4 п. 12 Постановления № 63).

Это существенно увеличивает количество сделок, которые могут быть оспорены по основанию, предусмотренному п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве, и, по сути, обязывает участников оборота более внимательно подходить к исследованию финансового положения своего контрагента, более критически относиться к обстоятельствам, которые отрицательно характеризуют финансовое положение контрагента.

С чего начинается исполнительное производство?

Для начала давайте разберемся, какой документ дает начало для открытия исполнительного производства. Их большое множество, все они перечислены в статье 12 вышеуказанного закона: судебные приказы исполнительные листы, акты государственных органов, постановления должностных лиц, нотариальные соглашения по алиментам, постановления самого пристава. Нет большого смысла заострять на них внимание. Однако Вы должны иметь представление об общих началах.

В ходе принятия должностным лицом документа к исполнению, он обязан убедиться в том, что документ соответствует требованиям предъявляемым законом. Это очень важно, поскольку на данной стадии судебный пристав наделен правом и вовсе отказать в возбуждении дела, если установит, что документ не соответствует требованиям.

Поэтому, грамотный должник или его представитель всегда проверит документ на соответствие статье ФЗ «Об исполнительном производстве». В случае наличия основания для отказа в возбуждении позволит сторонам растянуть время и отсрочить появление дела.

Сделки должника, как фактор риска

Мы уже несколько раз упоминали о сделках должника и возможностях их оспаривания. Важно помнить об этом, т. к. признание сделок недействительными в результате их оспаривания приводит:

• с одной стороны, к увеличению конкурсной массы должника за счет взыскания с контрагента имущества или денежных средств. При их отсутствии в конкурсную массу поступает право требования к такому контрагенту. Средства идут на финансирование процедуры банкротства и на расчеты с кредиторами;
• с другой стороны, появляются новые кредиторы, которые отсутствовали на дату подачи заявления о банкротстве, т. к. контрагент, сделку с которым признали недействительной, может включиться в реестр требований кредиторов.

Все это, как и сами споры по признанию сделок должника недействительными, увеличивает:

• сроки проведения процедуры банкротства,
• сроки реализации имущества банкрота,
• сумму реестра требований кредиторов и
• размер субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц.

Оспаривать сделки должника могут арбитражный управляющий и кредиторы. Сами сделки, которые могут быть оспорены, можно разделить на несколько видов:

1) подозрительные сделки:

• сделки, совершенные должником в течение 1 года до принятия заявления о признании банкротом или после такого принятия, если должник получил неравноценное встречное исполнение (например, убыточная сделка или сделка по заниженной цене);
• сделки, совершенные в течение 3 лет до принятия заявления о признании банкротом или после такого принятия, если их цель – причинить имущественный ущерб кредиторам, а другая сторона об этом знала (например, сделка, приведшая к банкротству компании, или сделка по отчуждению имущества, после которой должник продолжал фактически управлять им);

2) сделки с предпочтением – ​сделки, в результате исполнения которых кто-то из кредиторов получает удовлетворение раньше или больше, чем остальные кредиторы и чем он получил бы, если должник расплатится со всеми кредиторами:

• недобросовестным – ​совершенные после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение 1 месяца до его принятия (это практически все сделки по погашению долгов, совершенные в указанный срок);
• обычным – ​совершенные в течение 6 месяцев до принятия заявления о признании должника банкротом (например, погашение должником долга контрагенту, входящему в одну группу компаний).

Добавим, что важной особенностью законодательства о банкротстве при оспаривании сделок является то, что под сделками понимается любое распоряжение имуществом, включая выплату заработной платы, платеж по договору или даже уплату налогов в бюджет.

Судебная задолженность и банкротство через МФЦ

С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства.

Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем:

• Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все.
• Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Кредитные обязательства и уклонение выплат по ним – вопрос, требующий незамедлительного решения. Сам процесс признания несостоятельности трудный и длительный. От момента подачи заявления до решения суда о ликвидации учреждения, предприятия или бизнеса порой проходит 3–5 лет.

Зачастую только грамотно организованная и своевременно проведенная процедура банкротства поможет признать лицо или организацию несостоятельной и станет единственной возможностью ликвидировать бизнес. Эти обстоятельства регулируются законом, потому человеку несведущему будет практически невозможно выполнить нужные шаги, даже имея пошаговые инструкции.

Иногда возможны исключения из правил. Вовремя заказанный внешний аудит финансово-экономического состояния от компании «Форма права» и своевременно принятые грамотные превентивные меры по предотвращению последствий позволят полностью избавиться от долга по УК. Однако это достаточно редкие случаи, поэтому советуем не затягивать с процедурой.

Банкротство физических лиц – законная возможность списания долгов

Признание долга в суде накладывает на гражданина обязанность его погашения. Нередко жизненная и финансовая ситуация складываются так, что сделать это невозможно. Но, как и признание долга проходит в судебном порядке, так и несостоятельность физического лица перед кредитором может быть также признана судом.

С 1 октября 2015 года в силу вступили поправки в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», по которым физические лица получили право на признание финансовой несостоятельности. Одна из первых в Самаре и России дела о банкротстве стала сопровождать финансово-юридическая компания PRAVDA.

Банкротство – признанная в арбитражном суде несостоятельность физического или юридического лица, которое в последствии получает полное освобождение от долговых обязательств.

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица поднимается при следующих моментах:

• совокупная сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• за последние три месяца перед подачей искового заявления на признание банкротства не было совершено ни одного платежа по кредитам, в результате чего накопились просрочки по платежам;
• общая сумма ежемесячных платежей гражданина по долговым обязательствам превышает его среднемесячный заработок.

Важно понимать, что современное российское законодательство фактически обязывает граждан ставить вопрос об их финансовой несостоятельности перед судом. В противном случае неуплата долгов приводит к административным и даже уголовным наказаниям. Практика ведения дел о несостоятельности физических лиц говорит о том, что банкротство – это законный способ списания судебных задолженностей, прибегнуть к которому стоит при первых же признаках финансовых затруднений при уплате кредитов.

Чего не стоит дожидаться при наличии больших долгов и сложностей с их оплатой:

• назначения бесконечных пени и штрафов, которые только углубляют долговую яму;
• выставления на продажу имущества, включая недвижимость. Потеря имущества не освобождает должника от обязанности погашения долга, а также всех санкций из-за просрочек по платежам;
• подключения к «выбиванию» долга коллекторских организаций, методы которых нередко выходят за границы законности.

Виды неплатежеспособности

Неплатежеспособность – это распространенное явление в современном мире. Специалисты выделяют различные ее виды:

1. Экономическая. Возникает, когда доходы предприятия находятся ниже среднерыночного уровня и не могут компенсировать расходы. Денежные средства для дальнейшего функционирования берутся из сторонних источников, например у инвесторов или банковских учреждений.
2. Деловая. В данном случае убыточность предприятия для кредиторов обусловлена временным прекращением работы последнего. При этом с возобновлением работы у компании есть шанс вернуть платежеспособность.
3. Техническая. Ликвидных средств компании становится недостаточно для покрытия всех существующих обязательств.
4. Предбанкротная неплатежеспособность. Возникает в случае, если объем задолженности становится больше стоимости всех имеющихся в компании активов.
5. Легальное банкротство. Официально признанная и оформленная соответствующими документами неплатежеспособность предприятия.

Отражении вопроса в литературе и праве

Юридическая литература постоянно дискутирует по поводу круга лиц, считающихся неплатежеспособными, в частности о возможности несостоятельности некоммерческих организаций. Преобладающая часть ученых допускает возможность факта несостоятельности некоммерческих организаций, независимо от наличия предпринимательской деятельности. В отличии от остальных ученых, которые считают такой факт безосновательным. Правильное решение этого вопроса требует исследования цели и основной задачи конкурсного права.

По этому вопросу в науке не определено единого мнения, хотя юридическая литература уделяет этой проблеме большое внимание. Для рассмотрения целей института несостоятельности необходимо обратиться к ходу истории. Как уже отмечалось, конкурсное право возникает при развитии торговли на основе наличия авансированного источника платежей, но это не означает, что именно торговля явилась причиной появления конкурсного права. Она была причиной появления основной категории конкурсного права, а именно неплатежеспособности, которая отражала динамику авансированного капитала как источника платежа.

Торговая деятельность является неразрывно связанной с наличием общественного кредита. Поэтому конкурсное право появилось, как следствие требования об охране общественного кредита, применяемого в ходе торговой деятельности. Капиталистический способ производства распространил сферу применения кредита также на неторговую деятельность – производство. Это дало потребность в охране кредита и в этой сфере, то есть институт несостоятельности распространился на производственную, неторговую часть деятельности. Появление института несостоятельности возникло вследствии потребности охраны общественного кредита посредством конкурсного права, которое могло обеспечить своевременность платежей, устраняя с поля кредитных отношений неплатежеспособного должника.

Такая цель конкурсного права прослеживалась в законодательствах не всех государств. Различия конкурсного права государств с высоким уровнем торговли отлично от государств со слаборазвитой торговлей. В последних конкурсное право возникло вследствии трансформации исполнительных норм производства. Целью такого производства было удовлетворение требований взыскателей путем имущества должника. Германия и Россия целью конкурсного права проводили удовлетворение требований кредиторов. В Англии, Франции конкурсное право представляло новый вид правового института, основанного на категории неплатежеспособности и устранении несостоятельных должников из кредитных отношений, а также ликвидации их как субъектов кредитных отношений с запретом деятельности на основе кредита.

Именно различие целей конкурсного права отразилась на его особенностях. Например, если целью несостоятельности есть удовлетворение требований кредиторов, то конкурсное производство при одном кредиторе невозможно. Существенным условием несостоятельности есть стечение кредиторов. Немецкие юристы считают также противоречивым открытие конкурса при наличии одного кредитора. Напротив, страны, где целью несостоятельности есть выведение неплатежеспособных должников из кредитных отношений, конкурсное производство при одном кредиторе считается возможным, а стечение кредитов не стоит как главное условие открытия конкурсного права. Несостоятельность могла быть объявлена даже в случае неоплаты одному кредиторы, то есть учитывалось положение самого должника.

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

• Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга.

• Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.

• Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?

• В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.

• За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.

• Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.

• Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Куда предъявляется исполнительный документ?

Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.

Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Похожие записи:

• До скольки лет платят алименты на ребенка в России по закону 2022 года?
• Замена паспорта не по месту прописки: порядок действий
• Как начисляют зарплату учителям в 2024 году