Права коллекторов по закону – 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Права коллекторов по закону – 2021». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

Как работает коллекторское агентство

Как должны вести себя коллекторы

Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям. Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

Как вести себя во время визита коллектора

Степень вашей юридической грамотности коллектор успел оценить еще во время телефонного разговора. Поэтому если неплательщик не знает своих прав и не разбирается в тонкостях законодательства, то, когда коллекторы приходят домой к такому гражданину, возможно, они попытаются вести себя как самый обычные бандиты из девяностых.

Еще на первых минутах разговора необходимо дать понять, что вы не намерены терпеть хамское поведение и готовы обратиться в полицию. Взыскатели по кредитному договору донимают вас звонками, пишут СМС, направляют письма и приходят к вам домой — это их работа. Однако если вы не хотите с ними общаться, никто не вправе вас заставить.

Если на руках у сотрудников агентства отсутствует судебное решение о принудительном взыскании задолженности или документ, подтверждающий их полномочия (агентский договор или договор цессии), их действия однозначно расцениваются как вымогательство.

Применение силы с целью проникнуть в дом к должнику — это уголовно наказуемое деяние. Постоянный стук или звонки, удерживание двери также являются незаконными. Все, что от вас требуется в этом случае, это позвонить в полицию и сообщить, что неизвестные люди пытаются проникнуть в ваш дом и вымогают деньги.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

• Они написали отказ от личного взаимодействия.
• Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
• Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
• У заемщика инвалидность I группы.
• Заемщик проходит лечение в стационаре.
• Заемщик объявил себя банкротом.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Если коллекторы приехали в дом, помните:

• они имеют право лично встречаться с клиентом не чаще одного раза в неделю;
• специалисты по выбиванию долгов не могут войти в жилище без согласия собственника;
• можете не открывать дверь посторонним лицам;
• гражданин может вести видеосъемку момента общения или записывать разговор на диктофон, предварительно уведомив собеседника;
• взыскатели не должны разглашать информацию о кредите третьим лицам – родственникам, знакомым, коллегам и т.д.;
• если представитель агентства не представился, клиент вправе не продолжать диалог;
• кредитор может взыскать долг с родственника, если тот является поручителем, созаемщиком или наследником должника;
• при нарушении прав, обращайтесь в правоохранительные органы.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Кто под видом коллекторов может прийти домой

Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.

Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:

• они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
• действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
• представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
• они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.

При каких обстоятельствах агентства отправляют к заемщику сотрудников

Желание пообщаться с Вами объяснимо. В массе ситуация причина остается идентичной – наличие нарушений кредитного договора, просрочка обязательств. Нюанс в том, от временного фактора просрочки, правовая основа от этого не изменяется. И полномочия визитеров не вырастают ни на гран. Но в принципе существует несколько обязательных условий, без которых Вас точно никто не побеспокоит:

• Длительная просрочка. Первые звонки по традиции начинаются уже буквально через неделю. Но стоит помнить, что это в 90% случаев не сами агентства, а отделы взыскания кредитора. После 30 дней дело теоретически уже может попасть в компетенцию коллекторов. Правда, не всегда. Некоторые фирмы вообще не пользуются их услугами.
• Наличие договора цессии или соглашения об аутсорсинге. С компанией же еще нужно договориться, они же посредники. Либо даже полностью продать им скопившуюся задолженность. Но это уже редкость, которая обычно случается уже после длительного срока уклонения, исчисляемого годами.
• Нежелание клиента идти на контакт или мирное соглашение. Все зависит от условий, которые выдвигает банк. Перед передачей дела работника взыскания, обычно предлагается реструктуризация долга. И зачастую на волне нормальных условиях.

Стоит ли должникам общаться с коллекторами?

Сейчас в вопросе взыскания долгов преимущество на стороне должника – даже если он вообще откажется платить по долгам, у взыскателей есть ограниченный перечень инструментов воздействия. По сути, его могут уговаривать заплатить долг, а могут подать на него в суд – и на этом все. А заемщик может еще на этапе выдачи кредита запретить банку продавать долг – тогда кредитор сможет взыскивать долг только через суд самостоятельно.

Еще одна возможность – должник, даже если его долг продали коллекторам, спустя 4 месяца просрочки по долгам имеет полное право запретить взыскателям как-либо общаться с ним. Для этого достаточно написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором.

Но стоит ли так делать? Ответить будет сложно:

• если отказаться от взаимодействия, кредитор со 100%-ной вероятностью обратится в суд и получит исполнительный лист. Это закроет должнику выезд за границу, ограничит регистрационные действия с его имуществом, а со счетов будут списываться деньги в счет погашения долга;
• если не отказываться от взаимодействия, кредитор (банк, МФО или коллектор) еще будет пытаться договориться с должником «по-хорошему» без суда. Например, ему предложат рассрочку, реструктуризацию, или другие варианты решения проблемы. Но есть и риск, что коллектор начнет названивать клиенту все разрешенные 8 раз в месяц, и перейдет к психологическому прессингу.

Коллекторы скупают долги с большим дисконтом (за 10-20% от суммы), поэтому для них подходит любой вариант. Но за обращение в суд истцу нужно уплатить госпошлину, поэтому сначала в ход идет внесудебное взыскание.

Способов и приемов, используемых банками для возврата задолженности — множество. Основная их часть — это психологическое давление. Чего нельзя сказать о методах работы коллекторских агентств, это:

• Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
• Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;
• Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
• Визиты по месту жительства.

Что делать, если коллектор пришел домой?

Сборщики долгов обязаны приходить к должнику с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера по выходным. Обратите внимание, во сколько в дверь позвонили, поскольку коллекторы зачастую нарушают установленный режим и приходят домой в 7 или даже в 6 утра.

Конкретное время посещения можно будет указать, если вы планируете составить жалобу. Визит специалиста имеет еженедельный характер, чаще раза в неделю сборщик долгов приходить не может.

Теперь, когда вы зафиксировали время прихода коллектора домой, потребуйте документы, удостоверяющие личность. При этом абсолютно не обязательно открывать дверь. Вы имеете право попросить предъявить свой паспорт и удостоверение сотрудника банка (обязательно оригинал с фото, поскольку копии можно подделать) и посмотреть на документы через глазок.

Затем попросите коллектора представиться, он обязан назвать свое полное ФИО (проверьте соответствие с данными из документов), а также агентство, которое он представляет.

Получив эти сведения, вы вправе сделать звонок в коллекторское агентство, сотрудником которого представился ваш гость. Найдите номер организации в интернете и уточните, действительно ли он состоит в штате сотрудников. До этого момента вообще не общайтесь с представителем коллекторских служб, не отвечайте на вопросы, но активно задавайте их.

Сборщики долгов будут упрекать вас в том, что вы не отвечаете на телефонные звонки или указываете недостоверные данные в кредитном договоре. Коллектор стремится прийти и поставить вас в неудобное положение, заставить чувствовать себя виноватым. Так специалисту намного удобнее диктовать свои условия, но вы не должны поддаваться на эти уловки.

Сборщики долгов очень часто используют формулировку «вас разыскивают за неуплату кредита» во всех ее проявлениях. Помните, что разыскивать могут подозреваемого в совершении преступления. Розыском занимаются только представители силовых структур, к которым представитель банка не относится.

Будьте спокойны, обдумывайте свои ответы. В любой момент можно просто отойти от двери и вернуться к своим делам, это ваше конституционное право. Никто не заставляет вас открывать кредитору. Если он слишком настаивает (безостановочно звонит или стучит в дверь, кричит в подъезде), вызывайте полицию. Право собственности в РФ никто не отменял.

Что делать, когда пришли взыскатели

Мы выяснили, что коллекторы имеют право приходить домой к должнику. Но как себя вести, если вас посетил сборщик задолженности? Приведем основные правила:

1. Не паниковать. С вами общаются просто наемные сотрудники, выполняющие свою работу. Против вас лично они ничего не имеют. Спокойно выслушайте предложения. Возможно, удастся найти компромисс по размеру и периодичности выплат.
2. Как только домой пожаловал коллектор, включайте камеру мобильного телефона и открыто записывайте происходящее на встрече. Вы вправе фиксировать диалог и не нарушаете при этом закон. Коллекторы тоже могут воспользоваться видеосъемкой.
3. Уточните имя, название и адрес организации, цель визита к вам домой.
4. Если разговор переходит в агрессию, вам страшно или некомфортно — попрощайтесь и закройте дверь. Дом — ваша собственность, нарушать границы никто не имеет права!

Есть ли право у коллекторов навестить родственников неплательщика

Очень часто визиты коллектора к должникам проводятся с целью унизить его достоинство и рассказать общественности о его долге. Бывают ситуации, что они являются к должнику на работу и выясняют обстоятельства дела там. Или после их визита в подъезде или на двери квартиры должника остаются плакаты с требованиями погашения долга. Можно ли защититься от этих действий?
Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности. Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками. А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту.

К разрешенным законом методам относятся такие действия коллекторов:

• Сообщение о долге в письменном виде или с помощью телефонного звонка.
• Требование погашения долга.
• Подача иска в суд о взыскании долга.

Похожие записи:

• Увольнение на больничном по собственному желанию
• Бывшая девушка или жена хочет вернуться — Что делать?
• Минимальный размер алиментов на двух детей