Как делить кредиты при разводе?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как делить кредиты при разводе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хоть муж и жена и находятся в равном положении, есть нюансы. Например, если суд признает, что один из них работал на семью, а другой был только «злостным» потребителем, то суд встанет на сторону первого. Также бывают случаи сокрытия дохода одним из супругов, откровенное тунеядство и другое «непотребное» поведение мужа или жены.
Личные и общие долги при разводе
Чтобы доказать использование заемных средств для семьи, придется предоставить суду документальные доказательства. В их числе могут быть чеки, договоры (например, на ремонт), письменные показания свидетелей, а также справки о зарплате.
Если один из супругов заем, он должен доказать, что деньги были истрачены в интересах семьи, на детей. Вторая половина может утверждать обратное — дескать, «она покупала все для себя, не отказывая в желаниях». Суд изучит каждый конкретный случай, и ответчик погасит долги.
Если личные долги возникли до заключения брака, то они, естественно, не делятся. В список входят займы на личные поездки, лечение, штрафы, кредиты. Доказать это будет легко: суд изучит факты, учтет даты платежных документов.
Делятся ли кредиты при разводе, взятые в браке одним из супругов
Мы уже упоминали статью №39 (ч.3) СК РФ, регламентирующую раздел долговых обязательств супругов. Вне зависимости от того, на кого был оформлен кредит, обязательства по нему делятся в тех же пропорциях, что совместное имущество. В большинстве случаев, поровну. По умолчанию считается, что взятый кредит был использован на удовлетворение семейных нужд и тратился сообща.
Судебная практика, которая в настоящее время руководствуется III разделом Обзора Судебной практики Верховного Суда РФ от 13.04.2016 , тем не менее, дифференцирует солидарную ответственность супругов по долговым обязательствам при иных условиях. Например, если второй супруг не давал согласие на получение кредита, не знал о нем, не участвовал в освоении полученных средств, он освобождается от обязанности выплачивать долг. Подобный кредит переходит из разряда совместных в разряд личных. И, подобно личному имуществу, не делится.
ВНИМАНИЕ! Личным долгом, помимо кредитов, взятых и потраченных без ведома второго супруга, являются и другие долговые обязательства гражданина:
- Добрачные
- Перешедшие по наследству
- Заключенные после развода
Раздел кредита по решению суда
Судебная процедура состоит из нескольких этапов, причем, некоторые из них вам предстоит пройти самостоятельно. Итак, чтобы разделить долги по суду, следует:
- Подготовить доказательную базу. Она потребуется, если вы хотите доказать, что ваш личный кредит был потрачен на семейные нужды, что совместный долг должен быть поделен неравномерно, поскольку дети будут жить с вами, и в других подобных ситуациях
- Подготовить и подать иск. Ниже мы подробнее расскажем, как это сделать
- Оплатить пошлину. О ее размере, расчете, способе оплаты мы также расскажем чуть позже
- Посетить судебные заседания
- Получить решение суда
- Исполнить его
Самое сложное — это долг по ипотеке. Банки часто требуют, чтобы супруги выступали по договору в качестве созаемщиков. Это означает, что они несут одинаковую финансовую ответственность перед кредитором — банком, выдавшим ипотеку. Почти во всех случаях этот вид долга является совместно нажитым.
При расторжении брака они будут отвечать по долгу с учетом полученных долей. Например, если каждому из супругов достанется по 1/2 части от квартиры, то и выплачивать задолженность они будут поровну. Продать ипотечную недвижимость в такой ситуации сложно: сначала нужно погасить кредит.
Если есть долг по ипотеке, то у супругов, принявших решение о разводе, несколько вариантов:
- Каждый будет продолжать вносить ипотечные платежи в размере, предусмотренном в зависимости от полученной в квартире доли.
- Досрочно погасить долг по ипотеке, оформив на каждого из бывших супругов по новому займу (часто предлагают банки).
- Передать все доли одному супругу, чтобы он оставался единственным собственником и выплачивал ипотеку самостоятельно.
Как делятся кредиты при разводе?
Если быть точным, полученные совместно кредиты ни при разводе, ни при каких-либо других обстоятельствах, не делятся. Разделу подлежит совместно нажитое имущество, а уже исходя из полученных активов бывшие супруги разделяют общие кредиты.
К тому же брачным договором или решением суда может предусматриваться обязанность возмещения одной стороной расходов на погашение долгов другой стороне при условии полного либо частичного возврата кредита.
Основания для раздела кредита на общих условиях:
-
Оформление после заключения брака;
-
Средства потрачены на семейные нужды;
-
Супруги являются созаемщиками или поручителями.
Как реализуется решение о разделе долговых обязательств?
По умолчанию по долгам каждого из супругов отвечает он своим личными имуществом (не относящимся к общему) и той частью общего имущества, которое положено ему при разводе.
Но это положение закона (ст. 45 СК РФ) никак не конкретизировано, поэтому в большей степени определяет долговые обязательства каждого из супругов соглашение между ними или решение суда.
Обычно разбирательство дела о разделе имущества длится два-три заседания с возможными потерями времени из-за множества переносов разбирательства.
Еще на стадии судебного разбирательства в нем должны участвовать все заинтересованные лица, в том числе – представитель банка. Он как третье лицо, имеющее непосредственный интерес в исходе спора о разделе имущества, имеет право заявлять возражения и полноценно участвовать в заседании.
Следует иметь в виду, что если представитель банка не участвовал в судебном разбирательстве, он может оспорить решение о разделе имущества, так как оно будет вступать в противоречие с положениями кредитного договора.
Общие долговые обязательства
СК РФ определяет, что при разводе между супругами в 2022 году производится раздел не только совместного имущества, но и долговых обязательств. Ст. 39 указывает, каким образом происходит это разграничение: при разделе общего имущества суд определяет размер долей, которые предназначены для каждого из супругов. В соответствии с ними распределяется и общее долговое обязательство.
Главная проблема заключается в сложности определения, какую задолженность считать общей. Все потому, что источники их происхождения могут быть совершенно различными. Большинство долгов – это следствие кредитных договоров. А субъектно-объектный состав их может серьезно различаться:
- в качестве заемщика выступает один супруг и берет средства на свои личные нужды;
- заемщиком является один из супругов, кредит оформляется и расходуется на общие нужды;
- заём оформляют на обоих супругов (или один из них выступает в качестве поручителя);
- кредит оформляют на одного из супругов, а созаемщиком является кто-то из членов семьи, но не второй супруг и пр.
Тонкости взаимодействия с банками
Если при разводе супруги планируют делить ипотечное жильё или крупное движимое имущество, приобретённое за кредитные деньги, то они обязательно должны уведомить банковскую организацию о начале бракоразводного процесса. Дело в том, что при разделении долгов участниками брачного союза могут быть затронуты имущественные интересы банка. Соответственно, увеличиваются риски невыплаты супругами кредитной задолженности.
По этой причине банковские учреждения обычно не соглашаются переоформить займовый договор, заключенный на имя одного супруга, и заключить два отдельных соглашения с каждым из бывших супругов. Суды не имеют полномочий принудительно обязать кредитную организацию заменить одного заёмщика на двух, поскольку решение о смене заёмщиков в долговом обязательстве принимается кредитором самостоятельно.
В этой ситуации есть два возможных решения:
- Сразу оформлять кредитную сделку на обоих супругов.
- Супруг, не являющийся заёмщиком, перечисляет оговорённую со вторым супругом или начисленную судом денежную компенсацию супругу-заёмщику за свою долю имущества. Эта компенсация равна доле задолженности, определённой соглашением участников брачного союза или судом.
Необходимо учитывать тот факт, что многие кредитные организации при выдаче ипотечного кредитования настаивают на том, чтобы один из супругов стал поручителем другого. Если в тексте договора будет указано, что поручительство не может быть прекращено даже в случае расторжения брачных отношений, то изменить подобное условие сделки не сможет даже суд. Возможными решениями для поручителя в этом случае являются:
- Помочь заёмщику закрыть задолженность.
- Если банк согласится, то договориться о замене поручителя с третьим лицом.
Как делится кредит, взятый в браке, после развода
Общие каноны говорят о том, что долги при дележе имущества распределяются в равных частях. Однако практика судов свидетельствует, что раздел кредитов при разводе может проходить по иным принципам.
Так, если выяснится, что займ личный, то он полностью ложится на плечи должника. В связи с этим возникает вопрос, как разграничить общий кредитный долг от персонального?
Если за счет ссуды было приобретено имущество в дом или сделан в нём хороший ремонт, то очевидно, что долг будет общем. Когда же один из супругов открыл на себя кредитную карту и самостоятельно распорядился установленным по ней лимитом, то суды часто признают такие обязательства личными.
Процесс деления кредитов во многих случаях довольно сложный. Поэтому если предстоит развод с долгами по кредитам, общие положения также следует учесть. Все вопросы по данной теме желательно заранее обсудить с юристом. Он же сможет подсказать, какие бывают соотношения долей в общих долгах.
Как подать в суд на раздел долгов при разводе супругов
Подавать судебный иск как с требованием о разделе имущества, так и с требованием о разделе долгов, можно в течение 3 лет после того, как гражданин узнал о нарушении своего права.
Подавать иск следует по месту проживания ответчика в мировой суд, если сумма долгов не выше 100 тыс.руб. Если это более солидная сумма, иск подается в районный суд. Государственная пошлина при таких категориях дел составляет 1% от суммы иска.
В тексте искового заявления указывается не только имущество, подлежащее разделу, но и точная сумма долга, которую нужно взыскать.
Например, вы можете просить взыскать 1/3 долга с ответчика, а 2/3 – с истца. Кроме того, необходимо обязательно обосновать, что это действительно ваш общий долг с супругом и денежные средства шли на общие нужды.
К иску следует приложить такие доказательства:
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- кредитный договор, ипотечный договор, договор займа, чеки на покупки и т.д.;
- если имеется долг по квартплате, то необходимо подтвердить, что бывший муж или жена проживал вместе с истцом – предоставить выписку из домовой книги, подать квитанции о задолженности;
- поданные иные документы, которые свидетельствуют о том, что долг у супругов общий.
После вынесения судебного решения, стороны должны выполнить его добровольно. Если этого не случается, судебные приставы могут принять меры по принудительному исполнению договора. Однако в течение 10 дней решение суда можно обжаловать в апелляционной инстанции.
Как происходит погашения долгов после развода
Предположим судом или соглашением определено, как оплачиваются при разделе совместного имущества супругов общие долги. Дальше многих интересует техническая сторона вопроса в отношении уплаты задолженности.
Как правило, банки не переоформляют кредитные договора в случае развода. Это означает, что формально ответственность перед финансовым учреждением несет первоначальный заемщик. Созаемщик будет обязан ежемесячно вносить свою часть платежей.
Возможен и другой вариант, когда долг перед кредитором полностью закрывается одним из супругов. Тогда в отношении доли обязательств, приходящихся на второго, возникает право регрессных требований.
В настоящее время в большинстве регионов РФ раздел кредитов в суде проходят именно по этому сценарию.
Такое развитие событий может стать поводом для отдельного иска. Обратиться с ним можно к бывшему супругу в течение трех лет с того момента, когда долг был полностью закрыт. Для этого необходимо будет предварительно взять из банка справку о погашении кредита.
Совместные долги супругов при разделе общего имущества предполагают наличие порядочности у людей при внесении собственной части платежей.
Однако все же необходимо регулярно интересоваться у банка состоянием погашения задолженности. Ведь если наступит просрочка, то долг может значительно возрасти на сумму штрафных санкций.
Какие бывают пропорции долей в общих долгах
Кроме равноценного деления долгов, есть и перекосы в ту или иную сторону. Процентное соотношение долгов, зависит от соотношения полученного при разводе имущества.
Например, суд мужу установил долю в имуществе в результате раздела равную 30%, а жене – 70%, значить также будет и с долгами: мужу 30% общих долгов, а жене 70%.
Часто суди применяют часть 2 статьи 39 СК РФ, позволяющей отступить от равенства долей в общем имуществе и долгах при разводе:
- в интересах несовершеннолетних детей;
- второго супруга, который не имел доходов без уважительной причины;
- супруга, безответственно тратившего семейные сбережения (имущество) в собственных интересах.
Влияние кредитных учреждений на решение суда
Вердикт правовой инстанции зависит от договора, составленного с финансовой организацией выдавшей деньги:
- Предоставляя кредит человеку, находящемуся в брачных отношениях, банк вправе требовать поручительства второго супруга. Все нюансы прописываются в соглашении. Во избежание проблем при разводе в него добавляют пункт о сохранении условий договора после разрыва брака, особенно если предоставляется крупная сумма или ипотека. Суд будет действовать на основании представленного документа.
- Слушанье проходит при участии кредиторов, которые могут вмешиваться и влиять на итоговый вердикт. В качестве компенсации одной из сторон обычно предлагается большая доля имущества.
- Ипотечный кредит всегда делится надвое, так как банки видят в супругах созаемщиков. Продать свою часть собственности стороны не смогут до полного погашения долга.
- Представитель банка вправе требовать у суда, чтобы кредит выплачивал человек, которому были выданы средства. Суду придется обязать вторую сторону выплатить компенсацию или предоставить имущества в счет своей половины задолженности.
- Составленное соглашение о разделе долга не является прямым указом финансовому учреждению. Обращаясь с подобный документом к кредиторам, супруги могут услышать отказ.