Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При оформлении ссуды клиенты часто не находят времени детально ознакомиться с условиями и рассчитать стоимость обслуживания по кредитной карте. Для многих заемщиков становится неприятным сюрпризом списание суммы со счета.
Размер комиссии за страхование
Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:
Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.
Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.
Помните, если сотрудники подключили услугу страхования без Вашего согласия, и Вам приходится выплачивать страховые взносы, нужно немедленно обратиться в банк. В такой ситуации клиент может обратиться в суд и вернуть деньги. Для этого нужно отправить заявление, в котором Вы просите расторгнуть договор и вернуть деньги. Операция не из приятных, но это шанс вернуть потерянное.
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.
Какова сумма страхования?
Если при объяснении консультантом про страхование вы что-то не поняли, лучше уточнить заранее, чтобы потом не было недопонимания и непонятно списанных сумм с вашего счета. Уточните, что придется платить, как формируется эта сумма и лично перепроверьте: человеческий фактор никто не отменял, и ошибки хоть и редко, но бывают неизбежны, даже если банковскому учреждению вы сильно доверяете.
При заключении договора на займ, если заметили документы по программе «Альфа-страхование», знайте, подпись в них является автоматическим подтверждением о том, что вы согласны со всем, что там прописано, и все условия вас устраивают. Не спешите, ознакомьтесь со всем, что там прописано про комиссию за организацию страхования Альфа-Банк. Как отключить ее после, если были невнимательны и подписали все документы, не глядя? Как только вы поставите подпись на этом документе, вернуть средства за страховку у вас не получится.
Если вы знаете себя, и за последние 10 лет даже простывали всего пару раз, к примеру, не путешествуете, бережете себя, зачем вам подписывать документ, заранее зная, что он не принесет вам пользы?! Вы только будете кормить своими «кровными» финансовую организацию, которая и так неплохо живет без ваших средств. Условия формирования цены страховки:
банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е
чем больше вы заняли… сами понимаете
И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.
Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ отключить страховку досрочно можно, если угроза наступления страхового случая отпала. Соответственно, после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, так как его наличие было основной частью договора, пропал смысл страхования, ведь существование страхового риска прекратилось, исчез риск невыполнения обязательств по кредитному договору, вы имеете право отключить страховку досрочно.
Чтобы отключить страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, нужно придерживаться того же алгоритма действий, как и для того, чтобы отключить ее в период охлаждения. Только в заявлении нужно будет указать другую причину возврата средств. Вернут деньги вам также за минусом того времени, когда договор работал. Дополнительно к документам нужно будет приложить справку от Альфа-Банка о том, что кредит погашен и у него больше нет претензий к вам. Ожидайте официальный ответ в течение 5 рабочих дней.
В остальных случаях у вас не получится отключить страховку, если иное не прописано в договоре. Поэтому внимательно изучите его перед тем, как подписать. В нем могут содержаться различные нюансы, например комиссия при досрочном расторжении договора.
Предыдущая запись Банковская карта МИР НСПК — в каких банках и как получить карту Мир?
Следующая запись Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Получить деньги
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Получить деньги
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Получить деньги
Совесть
Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!
до 300 000 рублей
Получить деньги
МТС Банк
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
Получить деньги
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Получить деньги
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Получить деньги
Для меня история закончилась благополучно. После еще одного визита в офис услуга была благополучно отключена. Кроме того, я получил исчерпывающие извинения от менеджера и его руководства.
Несмотря на извинения, надеюсь, что искренние, от менеджмента Царицынского отделения, посчитал необходимым оставить и написать продолжение истории «в литературном» варианте на нашем блоге.
Что особенно настораживает… Я второй раз за 3 года попадаю в офис Альфа-банка и второй раз мне пытаются навязать услугу по страхованию жизни. Но по сравнению с 2015 годом ситуация гораздо серьезнее… сотрудником банка совершается попытка заставить клиента подписать договор без его ведома, что выходит не только за все моральные рамки, но и за рамки законности.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита
Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.
В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.
Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:
- утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
- прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.
Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.
Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.
- Прецедент
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2021 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.
Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.
И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.
Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?
Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.
Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:
- Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
- Смерть
- Установление инвалидности I группы
При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.
А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:
- Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
- Установление инвалидности I группы
- Смерть застрахованного
При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.
Будут ли последствия, если отказаться от страховки АльфаСтрахование-Жизнь?
Чтобы понять, могут ли быть последствия при отказе от страховки, нам в первую очередь нужен кредитный договор. Ведь именно в нем фиксируются важные моменты, касающиеся взаимоотношений между страхованием и кредитом. Ключевой момент — как отказ от страховки «АльфаСтрахование-Жизнь» отразится на ставке по кредиту? И здесь, к сожалению, могут возникнуть первые серьезные последствия. А именно повышение существующей ставки по кредиту. Поэтому открываем пункт 4 кредитного договора, смотрим, что указано. Обычно это выглядит так: указывается базовая ставка кредита и ставка на момент заключения кредитного договора. Базовая ставка указана без учета скидки на страховку, но ставка на момент регистрации — это только ставка, учитывающая тот факт, что клиент заключил страховку. Кроме того, мы внимательно читаем п. 4.1.2: «В случае расторжения Заемщиком договора добровольного страхования по программе« Страхование жизни и здоровья заемщиков денежных займов »применяется стандартная процентная ставка». Это означает, что после отказа от страховки банк обязательно повысит ставку.
Купить рекламу Деактивировать
Как подключить автоплатеж от Альфа-Банка
Сначала нужно определиться, какие именно услуги необходимо настроить:
- Мобильная связь.
- Жилищно-коммунальные услуги.
- Погашение кредитов данного или сторонних организаций.
- Интернет или кабельное телевидение.
- Подписки различных сайтов.
- Пополнение инвестиционных портфелей.
- Обмен валют.
Как видно, что бывает много ответвлений для настройки автоплатежа с карты Альфа-Банк.
Пример для настройки:
- Зайти в личный кабинет Альфа-банк на мобильном устройстве или компьютере.
- Раздел платежи. В верхней строке будет строка «Шаблоны и автоплатежи».
Есть ли возможность вернуть страховку?
Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки. Как отказаться от страхования?
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется «срок охлаждения». Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк .
Обязательно ли оформлять страховку?
При подаче заявления на одобрение кредита клиент в большинстве случаев вправе оформить отказ от страховки Альфа-Банка. Страхование не является обязательной услугой, если речь идёт о потребительском займе или приобретении автомобиля на заёмные средства.
Если вы планируете получить нецелевой кредит, оформление договора страхования допустимо при наличии вашего желания. С этой целью перед подписанием кредитного договора важно сообщить менеджеру банка о необходимости защиты от определённых страховых рисков. Получить полис можно в ОАО «АльфаСтрахование» или другой страховой компании.
Оформление КАСКО при покупке транспортного средства также необязательно, однако рекомендуется, потому как полис покрывает расходы, возникающие при наступлении широкого спектра страховых случаев.
Преимущества наличия страховки очевидны:
- банк предоставляет клиентам лучшие условия кредитования;
- заёмщик получает защиту от непредвиденных затрат, вызванных страховыми случаями.
Как правило, лица, оформившие КАСКО, могут рассчитывать на сниженную ставку по кредиту. Например, при наличии данного полиса заёмщик, приобретающий новый автомобиль, получает вплоть до 3 млн. рублей по ставке 14,49–17,49%, а в случае отсутствия КАСКО – до 1,5 млн. рублей по ставке 17,99–18,99%.
Ваш отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке не повлияет на принятие решения о предоставлении заёмных средств.
Комиссия за организацию страхования
В октябре месяце 2016 года, просматривая выписку, обнаружила списание со счета 139,97 рублей, что явилось для меня полной неожиданностью, и 399,47 рублей за сентябрь месяц — комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС.
Какого страхования, какая комиссия и почему я абсолютно не в курсе, от чего застрахована?
В августе месяце я обратилась в офис для обмена карты, т.к. закончился срок обслуживания.
Подписав документ о получении новой карты, оператор даже не поставила меня в известность о том, что подключила услугу страхования банковской карты, сделав это без моего согласия. С банком я не первый год сотрудничаю и не первый раз я обменивала карту, но с таким обманом столкнулась впервые.
Претензию я оформила 09.10.16 г. по телефону (номер претензии 16100*****), 12.10.16 г. пришла смс, где было предложено позвонить на тел. call-центра и узнать результат. Перезвонив на телефон, я получила отказ о возврате денег, функцию страхования они отключили.
Очень жаль, что Альфа-банк стал обманывать своих постоянных клиентов.
Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть, возможные риски, рекомендации.
Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка: инструкция и подробный разбор. Как вернуть страховку после досрочного погашения. Для уточнения вопроса мы позвонили в кредитно-финансовую организацию. Сотрудники сообщили, что любого из оформленных договоров страховния будет достаточно для обеспечения дисконта. Поэтому клиент решил отказаться от полиса, включающий защиту от потери работы, которая не является обязательной по условиям кредитования. Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество. Возврат средств осуществляется не в полном объеме.
Когда кредитную карту необходимо закрывать?
Карта с ссудным лимитом может быть не нужна ее обладателю, а иногда и мешать получить другие кредитные продукты. В каких случаях нужно расторгнуть кредитный договор с банком:
- Подача заявки на новый кредит в другом банке. При расчете нагрузки на клиента кредитная карта учитывается в полной сумме лимита, независимо от того, используется она держателем или нет. Банк, который рассматривает заявку, подразумевает, что заемщик в любой момент может снять все деньги с кредитной карты. В этом случае нужно не только закрыть карту, но и убедиться в том, что банк передал сведения о погашении в бюро кредитной истории, обнулив тем самым обязательства клиента перед кредитором.
- Другой банк предложил условия лучше. Высокая конкуренция между эмитентами способствует тому, чтобы банки предлагали своим клиентам все более выгодные условия выпуска и обслуживания карт. Если другое финансовое учреждение предложило ставку ниже, лимит больше и льготный период длиннее, нужно закрыть старую карту.
- Карта не нужна. Если у заемщика нет потребности в кредитных средствах или, наоборот, он слишком часто заходит в полный лимит по карте, то стоит закрыть ее и ограничить доступ к заемным средствам.
- Пластик утерян. В этом случае, если восстанавливать ее нет желания, можно просто расторгнуть договор.
Как подключить пакет услуг
Новые клиенты, получающие карту Альфа-банка без пакета услуг, имеют возможность выбрать оптимальный для себя набор опций при заключении договора на обслуживание карты. Те, кто уже владеет дебетовыми карточками Альфа-Банка, могут подключить услуги дистанционно, через личный кабинет интернет-банкинга.
Если вы уже подключали какой-либо из пакетов, об этом можно узнать через информационный сервис Альфа-Клик или по звонку на горячую линию.
Если нет желания пользоваться предлагаемыми опциями, то вопрос как отключить пакет услуг Альфа-Банка решается просто: через звонок оператору горячей линии или в ходе визита в офис банка с паспортом и картой.
В заключение отметим, что пакеты услуг Альфа-Банка периодически обновляются. Банк расширяет наборы опций, отслеживая спрос на финансовые услуги. Выбрать свой пакет не составит труда: достаточно проанализировать потребность в банковских услугах и оценить их стоимость. При определенных ситуациях (накоплениях на счетах, зарплатных картах, активности в расчетах), можно получить доступ к современному банковскому обслуживанию совершенно бесплатно.
В Альфа-Банке пакет услуг Оптимум чаще всего подключается к картам категории классик. Пакетное обслуживание дает владельцам банковских карт дополнительные преимущества и возможность использовать многие сервисы банка без комиссии. В любое время пакет можно отключить или сменить на более подходящий.