Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал — денежная помощь от государства, которая выдаётся при рождении или усыновлении ребёнка. Но деньги не перечисляются сразу: вместо них вы получаете сертификат с определëнным номиналом, который можете использовать на разные цели и даже разделить его на несколько направлений: например, образование, пенсию матери или улучшение жилищных условий — строительство или покупку дома/квартиры, либо ипотеку. Материнский капитал может стать первоначальным взносом или, наоборот, частичным погашением кредита.

Что такое материнский капитал

В 2022 году за рождение первенца государство выдаёт сертификат на 524 000 рублей, за второго ребёнка — ещё на 168 000. Если же на первого ребёнка супруги не оформляли маткапитал, тогда за второго они получат сразу 693 000 рублей. Важно, что программа актуальна только для семей, в которых дети появились после 2020 года. Ещё одно обязательное условие — у одного из родителей, а также у ребёнка, должно быть российское гражданство.

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом

Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать.

1. Для начала нужно получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления суммы материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
2. Оформляется нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую.
3. Далее потребуется заявка на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Пенсионный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Пенсионного фонда.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Выделение долей детям

Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).

Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.

Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.

Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.

Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:

• паспорта супругов, документ о браке или разводе, свидетельства о рождении всех детей;
• выписку из Росреестра, подтверждающую права собственности на объект недвижимости;
• договор займа с графиком выплат, справку об остатке долга и процентам;
• реквизиты счета владельца сертификата;
• документы на земельный участок в случае с ИЖС.

Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.

В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:

1. Изучите условия досрочного погашения займа: кредитные компании выставляют разные требования, все они прописаны в договоре.
2. Возьмите в банке выписку об остатке основного долга и процентов.
3. Известите пенсионный фонд о намерении потратить материнский капитал на погашение ипотеки.
4. Соберите необходимые документы (полный список есть на сайте Госуслуг).
5. Напишите заявление и вместе с подготовленными бумагами отправьте на рассмотрение в пенсионный фонд любым удобным способом (по закону срок составляет до 30 рабочих дней).
6. Дождитесь решения.
7. При положительном ответе обратитесь в банк с просьбой досрочно погасить долг (деньги отправляют в течение 10 дней).
8. После перечисления средств получите новый график платежей. В случае полного погашения задолженности вам выдадут документ о снятии обременения с квартиры или дома.

Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.

Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Условия для получения ипотеки под материнский капитал

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

• если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
• процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
• сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
• обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).

Можно ли обналичить материнский капитал

Подмена понятий часто приводит к серьезным неприятностям для владельцев сертификата, которые думаю о том, как взамен документа получить наличные деньги. Законодательством подобные действия категорически запрещены.

Манипуляции с маткапиталом, направленные на получение наличных, являются уголовным преступлением и преследуются по закону.

Кроме ежемесячных выплат, предназначенных для малоимущих граждан, легальным путем получения наличных средств из материнского капитала могут быть единовременные выплаты, которые в разные годы предоставлялись государством в качестве антикризисной меры.

В остальных случаях, что бы ни подразумевал под словами «обналичить маткапитал» владелец, законны лишь безналичные перечисления из ПФР на счета организаций, которые оказывают услуги в рамках регламентированного законом использования денежной субсидии.

Перечисление материнского капитала в банк сроки

Ипотечное кредитование от ВТБ 24 – самое распространенное предложение, которое пользуется достаточно большим спросом. Здесь можно приобрести как новостройку, так и квартиру на вторичном рынке, построить собственное жилье. Здесь имеется также несколько особенностей:

• при сумме баланса менее 1/5 цены недвижимости, происходит автоматическое перечисление;
• срок кредитования достигает 30 лет;
• процентная ставка составит 11% годовых;
• достаточно лояльные условия кредитования;
• наличие обширного пакета документов. Помимо стандартной документации, нужно предоставить кадастровый паспорт и оценку недвижимости. допускается при наличии высокого первоначального взноса оформление по двум документам;
• в банке присутствуют гибкие условия кредитования. То есть потенциальный заемщик может рассчитывать на приличный срок выплат, а также возможность оплаты кредита материнским капиталом.

Материнский капитал – что это такое

Под материнским капиталом понимается определенная сумма денежных средств, выделяемая российским семьям, в которых с 1 января 2007 по 31 декабря 2026 года родился ребенок или же последующие дети, но при условии, что это пособие не оформлялось раньше.

Усыновители тоже могут воспользоваться такой формой государственной поддержки на аналогичных условиях.

Размер пособия индексировался каждый год, за исключением последних трех лет. Начиная с 2021 года сумма поддержки составляла 453 026 рублей и оставалась неизменной. Но с 01.01.20 индексация возобновлена и сейчас она составляет 466 617 рублей. При рождении второго или последующих детей эта сумма будет увеличена еще на 150 тыс. рублей.

Для получения сертификата на капитал необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту жительства с комплектом документов.

Можно ли использовать маткапитал на погашение ипотеки

Основное условие для погашения ипотеки маткапиталом — займ на покупку жилья должен быть оформлен как целевой. По закону материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже взятой ипотеки.

Досрочно можно погасить основной долг и проценты. Нельзя направить капитал на погашение штрафов или пени (если платежи просрочили).

Если материнским капиталом закрывают только часть суммы, то банк предложит заемщику на выбор:

• оставить срок выплаты прежним и уменьшить размер ежемесячного платежа;
• сократить срок выплаты займа, но платеж оставить прежним.

Если нужно заплатить банку меньше процентов, выбирают сокращение срока. Если важнее сократить долговую нагрузку на сегодня, выбирают уменьшение ежемесячного платежа.

Чтобы использовать маткапитал для покупки жилья, квартиру или дом нужно обязательно оформить в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.

Когда заключают ипотечный договор с банком, квартиру передают в качестве залога по кредиту, её можно оформить в долевую собственность только после того, как снимется залоговое обременение (на оформление дают полгода). Обязательство оформить жилплощадь на всех членов семьи нужно заверять у нотариуса.

Сбербанк: условия ипотеки с материнским капиталом.

Сберегательный банк является самым популярным кредитором по ипотеке. Его отделения широко представлены на территории нашей страны, он активно поддерживает государственные программы и меры поддержки населения.

В Сбербанке действует специальное предложение «Ипотека плюс материнский капитал». Его параметры следующие:

• Сумма кредита: 3ОО ООО руб. и более.
• Период кредитования: не более 3О лет.
• Процентная ставка: 4,1 % и более.
• Объект: жилье как первичного, так и вторичного рынка.

Банк предоставляет следующие скидки/надбавки по процентам:

1. Лицам, получающим заработную плату на карту банка.
2. +1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика. Данный банк подразумевает указанный тип страхования только для основного заемщика, созаемщики в процессе не участвуют.
3. До -3,5 % при приобретении жилья у застройщиков, являющимися партнерами банка.
4. –О,3 % в случае регистрации перехода права собственности в онлайн-режиме, то есть без посещения офиса Россреестра или Многофункционального центра.

Погашение Ипотеки Материнским Капиталом В 2021 Году

С помощью государственных средств, которые выделяются, чтобы помочь семьям отпраздновать долгожданное новоселье в собственном доме или отдельной квартире, за годы существования программы жильем успели обзавестись тысячи семей по всей стране. Таким образом, маткапитал становится хорошим материальным подспорьем для тех, кто мечтает улучшить условия, в которых будет жить семья и воспитываться дети.

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Похожие записи:

• Буду мамой: как получить квоту на ЭКО в Подмосковье
• Возврат налога при покупке квартиры в 2023 году
• Все изменения по УСН с 2023 года