Сумма накоплений на именном счёте участника НИС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сумма накоплений на именном счёте участника НИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

Накопления по военной ипотеке начисляются с первого года действия договора, но заёмщик получает средства только через 3 года. Когда участник накопительной системы получает свидетельство, у него есть полгода для покупки жилья. Иначе сертификат потеряет силу и его придётся оформлять заново. Из суммы накоплений на счёте НИС можно полностью оплатить квартиру, первоначальный взнос или доплатить и взять жильё дороже. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, кроме покупки земельного участка без дома.

Если служащий ВС увольняется не по выслуге лет, ему придётся вернуть государству сумму ипотечного займа. На кредите можно сэкономить, если рефинансировать ставку. Помните, квартира по военной ипотеке переходит в залог и банку, и государству, в отличие от гражданской.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

---

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Банки, предоставляющие военную ипотеку

С военной ипотекой работает множество банков. Наиболее известные из них: Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Банк Зенит, Севергазбанк, АбсолютБанк и многие другие. У кредиторов схожие условия кредитования. Отличия могут быть в лимитах, ставках и некоторых других параметрах.

Условия кредитования по программе военной ипотеки различными финансовыми организациями:

Банк	Ставки по кредиту	Требования к заёмщику	Сумма кредита	Срок выплаты
ПСБ	5,85 %	только для участников НИС, граждан РФ, участие в НИС не менее 36 месяцев, первоначальный взнос от 15-20 %	до 3,93 млн рублей	до 20-29 лет
Дом.РФ	5,9 %	до 3,765 млн рублей
Зенит	6 %	до 3,97 млн рублей
ВТБ	7,4 %	до 3,141 млн рублей
Промсвязьбанк	7,4 %	до 3,407 млн рублей
Севергазбанк	7,5 %	3,510 млн рублей
Открытие	7,6 %	от 20-80 % стоимости жилья
Газпромбанк	7,8 %	до 3,93 млн рублей
Сбер	7,9 %	до 3,141 млн рублей
Абсолют Банк	от 8,95 %	до 2,8 млн рублей

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения долга?

В случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придётся вернуть. Такие же правила существуют и для тех, кто увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям.

Правила в связи с увольнением со службы:

• Требование отдать квартиру, купленную в военную ипотеку, государству отсутствует. Если ипотечный кредит уже взят, возвращается первоначальный взнос и вся сумма уже погашенных кредитных платежей. Срок для возврата денег — 10 лет.
• В случае ухода со службы по собственному желанию придётся самостоятельно справляться с ипотекой за оставшийся период.
• Если военный увольняется по уважительной причине, деньги возвращать не нужно.

При восстановлении на службе обязанность по возврату займа отпадает. Военнослужащего в течение нескольких месяцев включают обратно в реестр НИС при условии, что основание для ухода были вескими.

Военная ипотека — реальная возможность получить квартиру за счёт государства. Жильё не является служебным, а переходит в полную собственность военнослужащего после закрытия кредита. Некоторым недостатком может оказаться, что нельзя просто уволится со службы продолжительное время. Человек становится должником государства на 10 лет.

Получение ипотеки по программе для военнослужащих

Военная ипотека по специальной программе предоставляется не всеми банками. Среди крупнейших кредитных организаций, работающих по этой программе:

• АО «Банк «ДОМ.РФ»;
• АО «АБ «Россия»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Газпромбанк»;
• Россельхозбанк;
• ПАО «Банк «ЗЕНИТ».

Получение ипотечного кредита с участием государства происходит в следующем порядке:

• военнослужащий подает рапорт о получении сертификата на использование средств со счета НИС (срок его действия – 6 месяцев с даты подписания);
• после получения сертификата военнослужащий обращается в банк и осуществляет подбор помещения в соответствии с требованиями банка;
• проводится оценка недвижимости, банк оформляет положительное решение по кредиту;
• участник НИС и банк заключают кредитный договор, заемщику открывается расчетный и ссудный счета;
• копия кредитного договора, реквизитов банковского счета, подписанный договор купли-продажи помещения и паспорт участника предоставляются в филиал ФГУП «Росвоенипотека»;
• подписывается договор целевого займа, средства которого будут переводиться на счет участника в банк ежемесячно в соответствии с графиком платежей или в качестве первого взноса;
• после регистрации договора купли-продажи в Росреестре заемщик предоставляет выписку из ЕГРН во ФГУП.

Накопленные на счете участника средства могут быть использованы для погашения ежемесячных платежей по ипотеке (в этом случае ежемесячно кредитору переводится 1/12 от ежегодного начисления на счет, а разницу между перечисленной суммой и ежемесячным платежом военнослужащий выплачивает из собственных средств).

Изменения с 1 января 2019-2020 года

Предоставление ипотечного кредита военнослужащим напоминает условия классического договора с той лишь разницей, что первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Последующие платежи оплачивает Министерство обороны. При этом квартира может быть приобретена в любом регионе России, в том числе отличном от несения службы.

Заемщикам следует быть готовым к неожиданностям. Например, если ведомством нарушается график перечисления платежей, он обязан перечислять ежемесячные платежи по ипотеке своевременно за счет собственных средств.

Условия предоставления военной ипотеки претерпели изменения с 1 января 2021 года и в настоящий момент следующие:

• максимальная сумма — 2,8 млн рублей;
• сумма накоплений за 2021 год составит 280 009,7 рубля;
• для получения займа первичный взнос должен составлять не менее 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
• может предоставляться как молодым офицерам, так и военнослужащим со стажем;
• обязательное условие — долг должен быть погашен до 45-летия военнослужащего;
• условия кредитования зависят от выслуги лет: чем она больше, тем выгоднее условия;
• минимальный срок — 3 года;
• разрешается использование купленного жилья как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
• купленная недвижимость может быть продана только после полного погашения.

Чтобы контрактник смог воспользоваться военной ипотекой, ему необходимо отслужить не менее 3 лет.

Если военнослужащий погибает или пропадает без вести, начисление денег государством не прекращается. Наследниками выступают ближайшие родственники.

Особенности и процедура оформления

Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту).

Всем занимается ФГКУ «Росвоенипотека», но начинается участие в системе не с оформления кредита, а с включения в саму систему. Примерный алгоритм такой:

• в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
• дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
• в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.

Нормативные акты и официальный сайт по военной ипотеке

Основным правовым документом, регламентирующим работу всей программы, выступает ФЗ № 117 «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. Последние изменения в закон были внесены 07.03.2017.

Закон определяет все категории граждан, допускающихся к участию в НИС, и регулирует права и обязанности всех физических и юридических лиц, задействованных в программе военной ипотеки.

Ряд постановлений Правительства РФ непосредственно направляет работу системы: порядок открытия/закрытия личного счета и правила приобретения жилья. А именно следующие:

• ПП № 370 от 15.05.2008 г. «О порядке ипотечного кредитования».
• ПП № 665 от 07.11.2005 г. «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы».
• ПП № 686 от 17.11.2005 г. «Об утверждении правил выплаты средств, дополняющих накопления».
• ПП № 89 от 21.02.2005 г. «Об утверждении правил формирования и ведения реестра участников НИС».

Порядок реализации ипотечной системы в Вооруженных Силах РФ закреплен непосредственным приказом министра обороны за № 245 от 24.04.2017 г.

В каком городе можно подобрать квартиру? Объект недвижимости может располагаться на всей территории РФ.
Как оформить военную ипотеку без первоначального взноса? Первоначальный взнос является обязательным условием: он выплачивается за счет накопленных на лицевом счете средств.

Можно средства потратить на оплату кредита, оформленного ранее, до вступления в НИС? Средства на лицевом счете можно направить на погашение основного долга по жилищному кредиту, оформленному военнослужащим ранее.

До какого момента кредит гасится государством? Платежи по кредиту за счет государства вносятся до того, как заемщик не уволится с военной службы.

Допускается использование собственных средств одновременно с накопленными при оформлении военной ипотеки? Да, без ограничений со стороны банка.

Задать вопрос Все вопросы

Условия военной ипотеки

Гражданство.

К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба.

Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Собственная недвижимость.

Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.

Семейное положение.

Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья.

Похожие записи:

• Платят ли алименты после 18 лет?
• Налог при продаже подаренной квартиры
• Компенсацая в первый год брака Пенза в 2024 году