Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Московском Индустриальном Банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Московском Индустриальном Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банк принимает залог недвижимости с оформленным правом собственности, на приобретение или строительство которой был оформлен рефинансируемый кредит. Также в залог оформляются имущественные права требования на строящуюся квартиру или апартаменты на период проведения строительных работ.
Что такое ипотечный калькулятор и зачем он нужен?
Это специальный сервис, который работает на определенном математическом алгоритме. С его помощью можно быстро и точно вычислить:
- оптимальные размеры ежемесячных платежей по ипотеке;
-
лучший срок ипотеки с наименьшей переплатой;
-
размер процентной ставки;
-
общую сумму переплаты за весь период выплат;
-
допустимый для себя размер первоначального платежа.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.1 до 10.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 12.1 до 14.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Требования к заемщику
- Гражданство России
- Минимальный возраст на дату оформления заявки – 18 лет
- Максимальный возраст на дату погашения кредита – 70 лет
- Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – 3 месяца
- Наличие регулярного официального дохода, подтвержденного документами за последние 3 месяца и достаточного для обслуживания кредита
- Срок ведения деятельности работодателя не менее 1 года
- Место нахождения работы на территории РФ
Возраст и трудовой стаж созаемщиков, чей доход не учитывается при рассмотрении заявки, не важен. Требования к наличию постоянной или временной регистрации клиента не установлены. Обратиться за кредитом можно по месту нахождения или строительства объекта недвижимости. При наличии официально зарегистрированного брака супруг или супруга обязательно привлекаются в качестве созаемщика в следующих случаях:
- Учет совместного дохода
- Лицо является собственником недвижимости
- Лицо выступает залогодателем недвижимости
Обеспечение и страхование
Страхование имущества на весь срок кредитования является обязательным. Личное страхование жизни и здоровья заемщика производится по желанию клиента, но отказ от страховки влечет повышение процентной ставки. Если в сделку привлечены созаемщики, полис личного страхования должен быть оформлен на сумму кредита плюс 10% на всех участников договора. Распределение страховой суммы производится в соответствии с долями каждого созаемщика в совокупном доходе. Страховая компания должна быть аккредитована банком.
После получения средств в рамках рефинансирования клиент обязан подтвердить целевое использование кредита. Для этого в банк предоставляются документы о погашении записи об ипотеке по рефинансируемому договору и об оформлении ипотеки в пользу банка.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Условия рефинансирования ипотеки в Московском Индустриальном Банке
Рефинансирование ипотеки Московский Индустриальный Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Московский Индустриальный Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Московский Индустриальный Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Московском Индустриальном Банке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Московском Индустриальном Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Ипотека Московского Индустриального Банка “Рефинансирование”
- Адыгея
- Архангельская обл.
- Астраханская обл.
- Белгородская обл.
- Брянская обл.
- Владимирская обл.
- Волгоградская обл.
- Воронежская обл.
- Ивановская обл.
- Кабардино-Балкария
- Калужская обл.
- Карачаево-Черкесия
- Карелия
- Костромская обл.
- Краснодарский край
- Липецкая обл.
- Мордовия
- Москва
- Московская обл.
- Ненецкий АО
- Нижегородская обл.
- Орловская обл.
- Ростовская обл.
- Санкт-Петербург
- Северная Осетия
- Ставропольский край
- Тульская обл.
- Чеченская Республика
- Ярославская обл.
Сегодня ипотечное рефинансирование Московского Индустриального Банка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Московском Индустриальном Банке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Московском Индустриальном Банке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Московского Индустриального Банка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
| Процентная ставка | 8.1% — 14.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 10 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Законодательные нормы
Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.
Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.
Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.
Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.
Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.
Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Московском Индустриальном Банке
По этой возможности покупают новостройки по специальным условиям с субсидированием ипотеки партнером-застройщиком.
Условия предоставления Московского Индустриального банка:
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,25%, для обычного населения – 7,55%, со взносом в 50%.
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,6%, для обычного населения – 7,9%, с 20%.
Можно купить уже сданное или еще строящееся жильё по специальным условиям с субсидированием кредита компаниями-застройщиками.
Условия выдачи:
- Для жилой недвижимости от 7,2%, с первым взносом в 20%.
- Для жилой недвижимости от 7,2% с 50%.
Подходит для получения в собственность строящегося и готового жилья в аккредитованных банком домах.
Условия предоставления:
- Для граждан, участвующих в зарплатных проектах, от 9,6% со взносом в 20%.
- Для граждан, получающих з/п на карту банка, от 9,25% с 50%.
Также по вышеуказанной программе для клиентов, получающих зарплатные выплаты на карточку Московского Индустриального банка, ипотечный кредит можно получить по 2 документам:
- паспорт (обязательно);
- документ на усмотрение заёмщика (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное) под 11 % в год.
Подходит на покупку новостроек и вторичных апартаментов / таунхаусов в аккредитованных банком объектах. Их список можно узнать в отделении Московского Индустриального банка.
Возможно снизить процент по ипотеке.
Условия по займу:
- От 10 % в год.
Важно! По этой программе существует услуга «снижение ставки». Согласно этой услуге можно снизить до 1,5% при покупке новостройки или рефинансирования ипотеки.
Программа жилищного займа на покупку первичного, вторичного, жилого и нежилого помещения у Партнеров ПАО «МинБанк».
Условия предоставления:
- Для жилых объектов – 9,2% в год со взносом 20 %.
- Для нежилых объектов – 9,2% в год со взносом 50 %.
По данной программе возможно взять ипотеку всего по двум документам с первым внесением в 50%.
Рефинансирование ипотеки от Московского Индустриального Банка
При оформлении полиса личного страхования заемщика можно дополнительно сэкономить на сниженной процентной ставке. Страховая компания, в которой планируется оформить страховку, должна соответствовать требованиям МИнБанка. Сотрудник банка по запросу клиента может предоставить список страховых компаний, аккредитованных финансовой организацией. Важно застраховать жизнь и финансовые риски клиента банка, оформившего кредит.
Для проверки клиента, который желает оформить рефинансирование ипотечного кредита в МИнБанке из иного банка, необходимо предоставить такой комплект документов:
- Заявление-анкета по форме банка;
- Российский паспорт;
- Военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
- Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, выписка из пенсионного фонда, справка по форме банка, выписка по банковскому счету);
- Трудовая книжка;
- Страховой полис;
- Выписка о сумме долга по текущему кредиту.
МИнБанк вправе потребовать дополнительные документы для принятия решения о возможности совершения кредитной сделки по своему усмотрению.
Перекредитование в Московском Индустриальном банке создано для удобства и выгоды клиентов. Благодаря этой программе должник по кредиту сможет снизить процентную ставку и платежи. Также заемщик может получить дополнительную сумму на другие личные цели.
В рамках программы «Рефинансирование ипотеки» заявитель может переоформить до пяти займов сторонних банков при обязательном условии, что как минимум один из них – ипотечный.
Важно! Сумма, оставшаяся после погашения ипотеки, может быть направлена на рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или кредитных карт.
Оформить рефинансирование можно при таких условиях:
- Если клиент внес не менее шести платежей по рефинансируемому кредиту. Для перекредитования двух займов необходимо сделать не менее шести обязательных платежей по одному из них;
- У заемщика нет реструктуризации, пролонгации и перераспределения графика по рефинансируемой ипотеке.
Вот какие условия рефинансирования других кредитов предлагает МИнБанк:
- Ставка по кредиту: от 6,9% (если займ будет менее 300 тыс., то ставка увеличивается на 1,5%);
- Срок выплат: от 12 до 84 месяцев;
- Минимальная сумма займа: 50 тыс. рублей для всех клиентов;
- Максимальная сумма кредита: до 3 млн. руб. для клиентов зарплатного проекта и до 2 млн. для всех остальных заявителей;
- Комиссия банка: отсутствует;
- Способ погашения: ежемесячные аннуитетные платежи в соответствии с графиком;
- Отсутствие полиса личного страхования основного заемщика повышает ставку.
Этапы процесса рефинансирования:
- Клиенту нужно подготовить необходимый пакет документов и подать заявку в МИнБанк.
- Дождаться решения комиссии банка.
- При одобрении заявки на рефинансирование потребуется посетить офис банка в согласованное с персональным кредитным менеджером время.
- Денежные средства, необходимые для закрытия ипотеки, будут автоматически перечислены по предоставленным реквизитам.
Виталий П., 44 года г. Москва. «Ипотека – это серьезно и надолго. Это я понял уже через несколько лет, когда платить стало сложнее. Спасибо добрым людям, которые подсказали, что в Московском индустриальном банке есть программа, с помощью которой можно перекредитовать мою ипотеку. Зашел на сайт, сравнил условия – экономия несколько процентов годовых. В реальных деньгах сумма получилась внушительная. Обратился в банк, узнал, что нужно и какие документы. Через 2 недели их собрал и мне все согласовали. Сейчас и плачу меньше и реально экономлю на переплате».
Василиса Н., 31 год г. Москва. «Обратила внимание, что сейчас многие банки снизили процентные ставки. У меня непогашенная до сих пор ипотека, когда оформляла – условия были отличными, но сейчас ставка по ней выше, чем в среднем по банкам. Нашла информацию, что можно сделать рефинансирование ипотечного кредита. У меня недалеко от дома офис Московского индустриального банка. Зашла, почитала условия, проконсультировалась, как происходит процедура, что для этого нужно, какие документы. Все оказалось просто, кредит мне согласовали, я собой довольна».
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки
Условия получения кредита в Московском Индустриальном Банке
Основные условия кредитов, выдаваемых Московским Индустриальным Банком, содержат в себе множество важных нюансов, которые в той или иной степени влияют на их итоговый вид. Приняв их во внимание, получатель сможет максимизировать потенциальную выгоду от оформляемого им займа не только повлияв на его основные параметры, но и применив дополнительные возможности для их улучшения.
Сперва стоит обратить внимание на то, какое значение имеют индивидуальные показатели самого гражданина, получающего деньги в долг. При анализе учитывается сразу несколько аспектов, наиболее важным из которых является размер получаемого заявителем дохода. Чем большими финансовыми возможностями он обладает, тем больший перечень предложений будет ему доступен.
Также он влияет на срок финансирования и позволяет максимально сократить его для упрощения процедуры возврата. Если же доход заёмщика будет низким, компания предложит ему более длительные промежутки времени для погашения средств для того, чтобы нагрузка на его месячный бюджет была минимальной. Это делает крупные займы доступными для всех граждан.
Для определения финансовых возможностей заёмщика используется соответствующая документация. Также в ней отображается и другая полезная информация. Чем обширнее будет перечень предоставленных кредитуемым документов, тем выше будет доверие к нему, являющееся другим важным качеством личности. Благонадёжность определяет отношение компании к клиенту. Чем она выше, тем оно будет лучше. На неё также влияют и некоторые другие факторы.
Для начала стоит обратить внимание на наличие каких-либо дополнительных гарантий надёжности заявителя. К таковым можно отнести страхование, позволяющее значительно снизить размер потенциальной процентной ставки, предоставление залогового имущества, значительно увеличивающее максимум выдаваемых средств, а также привлечение поручителей, также благотворно влияющее на объём переплат.
Крайне важна история получаемых ранее займов. Она обязательно учитывается компанией при анализе, так как показывает отношение клиента к обязательствам по кредиту. Если оно будет пренебрежительным, что проявляется в наличии просрочек по выплатам, а также непогашенных задолженностей, условия ссуды будут менее привлекательными. Также в таком случае возможен вариант того, что банк попросту откажет оформителю в выдаче средств. При обратных условиях можно рассчитывать на доступ к наиболее привлекательным возможностям.
Ответственность кредитуемого играет роль не только в получении, но и в возврате средств. Если он будет опаздывать с обязательными ежемесячными выплатами, банк будет начислять ему штрафные надбавки в виде пени, сумма которой определяется количеством дней, в течение которых задерживалась выплата. Штраф будет накапливаться до тех пор, пока необходимая выплата не будет внесена.
Личные характеристики кредитуемого оказывают непосредственное влияние на то, какими будут параметры выдаваемого ему займа. Посредством их оценивания высчитываются наиболее оптимальные значения, указываемые в контракте. Знание данных аспектов позволяет заёмщикам предварительно подготовиться к оформлению ссуды и получить наилучшие условия. Однако перед этим стоит изучить ещё один значимый фактор.